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Indemnités en cas d'arrêt de travail
Rente invalidité
Capital décès
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Obtenez gratuitement des devis en ligne des meilleures prévoyances du marché (Abeille, April, Unim, Swisslife, Hodeva, Metlife). Nous avons des contrats pour tous les métiers (professions libérales, consultant, freelance) et tous les statuts (TNS, auto-entrepreneurs, SAS).
L'assurance prévoyance inclut trois garanties : maintien de revenus en cas d'arrêt, rente en cas d'invalidité et capital pour la famille en cas de décès. Essentielle pour les indépendants, elle compense une protection sociale insuffisante.
Accompagnement gratuit et indépendant pour une prévoyance sur mesure : comparatif des garanties, conseils objectifs, souscription simplifiée et suivi durable. Obtenez le meilleur rapport garanties prix.
Si vous êtes dans l'incapacité de travailler, la prévoyance vous verse des indemnités vous permettant de maintenir vos revenus. Elles sont versées pendant 3 ans et viennent en complément de ce qui est versé par le régime obligatoire (Sécurité Sociale et caisse prévoyance pour les professions libérales réglementées).
Quel revenu souhaitez-vous assurer ?
Les restrictions en cas de maladie de dos et surtout de burnout
La prise en charge en cas de grossesse pathologique
Le type d'indemnisation : indemnitaire ou forfaitaire ?
Le délai de franchise en cas de maladie qui peut être de 15 ou 30 jours
L'option frais généraux qui permet de couvrir vos frais fixes
Si vous devenez invalide et ne pouvez plus travailler totalement ou partiellement, vous touchez une rente jusqu'à la retraite
Le barème utilisé est-il croisé ou professionnel ?
Le métier inscrit dans le contrat correspond-il à la réalité ?
Quel est le taux d'invalidité à partir duquel le versement de la rente démarre ? (16% ou 33%)
Quel est le montant de la rente ?
Si malheureusement vous décédez prématurément, la prévoyance verse un capital à votre famille. Vous pouvez ajouter en option une rente éducation ou une rente pour votre conjoint. Cette garantie est imposée par les assureurs et elle ne peut pas être supprimée
Si vous êtes profession libérale, vérifiez les prestations de votre caisse prévoyance (CARMF, CARPIMKO, CIPAV)
Le montant du capital varie entre 2x et 5x les revenus assurés annuels
La rente éducation qui verse une allocation à vos enfants peut être ajoutée
Prévoyance Madelin
Léa
,
34
ans
Clément a pris le temps de bien m'expliquer les choses et a répondu à toutes mes nombreuses questions, car j’étais novice sur le sujet des assurances. […]
Prévoyance Madelin
Fanny
,
39
ans
Parfait ! Ecoute attentive des besoins, réponse adaptée et grande réactivité. […] Un vrai conseil comme il se fait rare, c'est à dire adapté au client et non à ses intérêts personnels. Merci !
Prévoyance Madelin
Marie
,
33
ans
Excellente expérience, merci beaucoup pour votre aide. […] Tout était parfait.
Prévoyance Madelin
Robin
,
32
ans
[…] L’équipe est réactive, professionnelle et à l’écoute, offrant des conseils clairs et adaptés à mes besoins. La gestion des dossiers est fluide et rapide, sans mauvaises surprises.
Prévoyance Madelin
Guénolé
,
47
ans
De bons conseils lors de la souscription à mon contrat prévoyance.
Prévoyance Madelin
Julien
,
47
ans
Très bon conseils, efficace et très réactif. C'est très appréciable d'avoir des offres pertinentes de sociétés différentes. Je recommande!
Prévoyance Madelin
Philippe
,
41
ans
Très bon accompagnement. Très professionnel et une vrai mine d'information. Pour moi c'est impensable de souscrire à une prévoyance sans un courtier tellement il y a de points à faire attention […]
Prévoyance Madelin
Léa
,
34
ans
Clément a pris le temps de bien m'expliquer les choses et a répondu à toutes mes nombreuses questions, car j’étais novice sur le sujet des assurances. […]
Prévoyance Madelin
Fanny
,
39
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Parfait ! Ecoute attentive des besoins, réponse adaptée et grande réactivité. […] Un vrai conseil comme il se fait rare, c'est à dire adapté au client et non à ses intérêts personnels. Merci !
Prévoyance Madelin
Marie
,
33
ans
Excellente expérience, merci beaucoup pour votre aide. […] Tout était parfait.
Prévoyance Madelin
Robin
,
32
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[…] L’équipe est réactive, professionnelle et à l’écoute, offrant des conseils clairs et adaptés à mes besoins. La gestion des dossiers est fluide et rapide, sans mauvaises surprises.
Prévoyance Madelin
Guénolé
,
47
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De bons conseils lors de la souscription à mon contrat prévoyance.
Prévoyance Madelin
Julien
,
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Très bon conseils, efficace et très réactif. C'est très appréciable d'avoir des offres pertinentes de sociétés différentes. Je recommande!
Prévoyance Madelin
Philippe
,
41
ans
Très bon accompagnement. Très professionnel et une vrai mine d'information. Pour moi c'est impensable de souscrire à une prévoyance sans un courtier tellement il y a de points à faire attention […]
Tous les indépendants avec le statut de TNS ou les professions libérales peuvent bénéficier de la loi Madelin. Les auto-entrepreneurs et les libéraux au micro-BNC ne sont pas éligibles. Les assimilés salariés (dirigeants de SAS) ne peuvent pas non plus bénéficier de ces déductions fiscales.
Le plafond de déduction Madelin est commun avec celui de la mutuelle. En 2024, il est fixé à 3,75% des revenus auxquels il faut ajouter 7% du PASS (Plafond de la Sécurité Sociale : 46 368€). Pour un revenu de 50K€ cela représente environ 5K par an.
Toutes les prévoyances sont éligibles à la loi Madelin mais la garantie capital décès ne l'est pas (sauf chez certains assureurs) comme Swisslife. La garantie frais généraux n'est pas éligible mais elle peut être passée en frais hors cadre Madelin
Les indemnités versées en cas d'arrêt de travail sont à réintégrer dans les recettes et donc il faudra payer des charges sociales sur les montants versés. La rente invalidité est imposable le dans la catégorie des pensions (pas de charges sociales à payer). Le capital décès n'est pas imposable.
Le montant maximum correspond à votre revenu de l'an dernier ou à une estimation si vous êtes en création. Si vous avez des frais fixes et charges sociales vous pouvez ajouter une garantie frais généraux.
Les prévoyances démarrent généralement le versement des indemnités après un délai de franchise de 4 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation. En cas de maladie, l'attente est plus longue et peut être de 15 ou 30 jours. Le délai de 30 jours est suffisant dans la plupart des cas.
On retrouve dans beaucoup de contrats des restrictions dans la prise en charge des maladies de dos et des burnouts et de la grossesse pathologique. Des options existent pour supprimer les restrictions sur le dos et le psy mais elles sont chères. Attention aussi à la prise en charge de certains sports à risque.
Vous devez choisir un barème adapté à votre métier. Pour les professions médicales et les métiers physiques le barème professionnel est plus adapté. Dans les autres cas le barème croisé est suffisant.
Le capital décès n'est pas la garantie qui intéresse le plus les TNS mais celle-ci est obligatoire. Le minimum est de 2x les revenus annuels assurés et il est possible de monter jusqu'à 5x ou 7x. En option vous pouvez ajouter une rente éducation. Si vous êtes à la CARMF, CIPAV, CARPIMKO et CARCDSF, vérifiez les prestations proposées par votre caisse.
Après la signature du contrat, les garanties ne sont pas toujours tout de suite actives. Il faut attendre la fin du délai de carence qui est généralement de 3 mois en cas de maladie et inexistant en cas d'accident ou d'hospitalisation. Attention aux carences en cas de maladie psychologique et pour la prise en charge de la grossesse.
Les assureurs deviennent tatillons au moindre antécédent de santé. Si vous avez eu des arrêts de travail, un accident avec risque de récidive ou si vous prenez des médicaments cela peut être plus compliqué de trouver un contrat. Si vous êtes concerné seul un courtier spécialiste du sujet aura l'expérience pour vous dire quoi faire.
En fonction des assurances, les cotisations peuvent augmenter en fonction de l'âge, on parle de contrat en âge atteint. Après 45 ans les augmentations sont significatives sur ces contrats. Les contrats en âge à l'adhésion n'augmentent pas en fonction de l'âge mais en fonction des résultats techniques de l'assureur et/ou de l'évolution du plafond de la Sécurité Sociale.
Voici les questions qu'on nous pose le plus souvent sur la prévoyance Madelin
