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Indemnités en cas d'arrêt de travail
Rente invalidité
Capital décès
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Obtenez gratuitement des devis comparés chez Abeille, April, Hodeva, SwissLife et Unim. Nous accompagnons les indépendants de la plupart des métiers (professions libérales, consultants, freelances, artisans, commerçants) et des principaux statuts (TNS, micro-entrepreneurs, dirigeants de SAS), sous réserve d'acceptation du dossier par l'assureur.
L'assurance prévoyance inclut trois garanties : maintien de revenus en cas d'arrêt, rente en cas d'invalidité et capital pour la famille en cas de décès. Essentielle pour les indépendants, elle compense une protection sociale insuffisante.
Gus Assurance, courtier en assurances (ORIAS 23003121), fonde son conseil sur une analyse impartiale d'une partie suffisante du marché : comparaison des garanties, devis à garanties comparables chez deux ou trois assureurs, souscription en ligne et suivi du contrat. 0 € de frais de courtage, ni honoraires ni frais de dossier : nous sommes rémunérés par l'assureur, au même tarif qu'en direct.
Si vous êtes dans l'incapacité de travailler, la prévoyance vous verse des indemnités vous permettant de maintenir vos revenus. Elles sont versées pendant 3 ans et viennent en complément de ce qui est versé par le régime obligatoire (Sécurité Sociale et caisse prévoyance pour les professions libérales réglementées).
Quel revenu souhaitez-vous assurer ?
Les restrictions en cas de maladie de dos et surtout de burnout
La prise en charge en cas de grossesse pathologique
Le type d'indemnisation : indemnitaire ou forfaitaire ?
La franchise maladie, de 7, 15 ou 30 jours selon les contrats
L'option frais généraux qui permet de couvrir vos frais fixes
Si vous devenez invalide et ne pouvez plus travailler totalement ou partiellement, vous touchez une rente jusqu'à la retraite
Le barème utilisé est-il croisé ou professionnel ?
Le métier inscrit dans le contrat correspond-il à la réalité ?
Quel est le taux d'invalidité à partir duquel le versement de la rente démarre ? (16% ou 33%)
Quel est le montant de la rente ?
Si malheureusement vous décédez prématurément, la prévoyance verse un capital à votre famille. Vous pouvez ajouter en option une rente éducation ou une rente pour votre conjoint. Cette garantie est imposée par les assureurs et elle ne peut pas être supprimée
Si vous êtes profession libérale, vérifiez les prestations de votre caisse prévoyance (CARMF, CARPIMKO, CIPAV)
Le capital décès est au minimum, en général, de 2 fois le revenu annuel assuré, 3 fois sur demande
La rente éducation qui verse une allocation à vos enfants peut être ajoutée
Prévoyance Madelin
Léa
,
34
ans
Clément a pris le temps de bien m'expliquer les choses et a répondu à toutes mes nombreuses questions, car j’étais novice sur le sujet des assurances. […]
Prévoyance Madelin
Fanny
,
39
ans
Parfait ! Ecoute attentive des besoins, réponse adaptée et grande réactivité. […] Un vrai conseil comme il se fait rare, c'est à dire adapté au client et non à ses intérêts personnels. Merci !
Prévoyance Madelin
Marie
,
33
ans
Excellente expérience, merci beaucoup pour votre aide. […] Tout était parfait.
Prévoyance Madelin
Robin
,
32
ans
[…] L’équipe est réactive, professionnelle et à l’écoute, offrant des conseils clairs et adaptés à mes besoins. La gestion des dossiers est fluide et rapide, sans mauvaises surprises.
Prévoyance Madelin
Guénolé
,
47
ans
De bons conseils lors de la souscription à mon contrat prévoyance.
Prévoyance Madelin
Julien
,
47
ans
Très bon conseils, efficace et très réactif. C'est très appréciable d'avoir des offres pertinentes de sociétés différentes. Je recommande!
Prévoyance Madelin
Philippe
,
41
ans
Très bon accompagnement. Très professionnel et une vrai mine d'information. Pour moi c'est impensable de souscrire à une prévoyance sans un courtier tellement il y a de points à faire attention […]
Prévoyance Madelin
Léa
,
34
ans
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Prévoyance Madelin
Fanny
,
39
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Parfait ! Ecoute attentive des besoins, réponse adaptée et grande réactivité. […] Un vrai conseil comme il se fait rare, c'est à dire adapté au client et non à ses intérêts personnels. Merci !
Prévoyance Madelin
Marie
,
33
ans
Excellente expérience, merci beaucoup pour votre aide. […] Tout était parfait.
Prévoyance Madelin
Robin
,
32
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[…] L’équipe est réactive, professionnelle et à l’écoute, offrant des conseils clairs et adaptés à mes besoins. La gestion des dossiers est fluide et rapide, sans mauvaises surprises.
Prévoyance Madelin
Guénolé
,
47
ans
De bons conseils lors de la souscription à mon contrat prévoyance.
Prévoyance Madelin
Julien
,
47
ans
Très bon conseils, efficace et très réactif. C'est très appréciable d'avoir des offres pertinentes de sociétés différentes. Je recommande!
Prévoyance Madelin
Philippe
,
41
ans
Très bon accompagnement. Très professionnel et une vrai mine d'information. Pour moi c'est impensable de souscrire à une prévoyance sans un courtier tellement il y a de points à faire attention […]
Tous les indépendants avec le statut de TNS ou les professions libérales peuvent bénéficier de la loi Madelin. Les auto-entrepreneurs et les libéraux au micro-BNC ne sont pas éligibles. Les assimilés salariés (dirigeants de SAS) ne peuvent pas non plus bénéficier de ces déductions fiscales.
Le plafond de déduction Madelin est commun à la prévoyance et à la mutuelle Madelin. En 2026, il est égal à 3,75 % du bénéfice imposable plus 7 % du PASS (3 364 €), dans la limite de 11 534 € (PASS 2026 : 48 060 €). Pour un bénéfice de 50 000 €, cela représente environ 5 200 € par an.
Les garanties arrêt de travail et invalidité d'un contrat Madelin sont déductibles. Le capital décès est traité différemment selon les contrats : certains l'incluent dans la part déductible (Unim, SwissLife), d'autres le laissent hors Madelin pour qu'il soit versé en capital non fiscalisé (Abeille, April, Hodeva). La garantie frais généraux est hors Madelin, mais ses cotisations sont déductibles en charges de l'entreprise.
En contrat Madelin, les indemnités journalières sont réintégrées aux revenus professionnels et supportent l'impôt et les charges sociales. La rente d'invalidité est également imposable ; son traitement social est à vérifier avec votre expert-comptable. Le capital décès versé en capital n'est pas imposable pour les bénéficiaires ; certains contrats le versent sous forme de rente, imposable.
Le montant maximum correspond à votre revenu de l'an dernier ou à une estimation si vous êtes en création. Si vous avez des frais fixes et charges sociales vous pouvez ajouter une garantie frais généraux.
Les prévoyances indemnisent généralement à partir du 4e jour d'arrêt en cas d'accident ou d'hospitalisation (franchise de 3 jours). En cas de maladie, la franchise est plus longue : 7, 15 ou 30 jours selon les contrats. La franchise de 30 jours convient dans la plupart des cas.
Beaucoup de contrats restreignent la prise en charge des maladies du dos, des affections psychiques (burn-out) et de la grossesse pathologique. Selon les contrats, le dos est couvert sans condition ou seulement après hospitalisation ; une option permet souvent de lever la condition ; les options dos et psy ajoutent en général 15 à 25 % à la cotisation. Vérifiez aussi la prise en charge des sports à risque.
Vous devez choisir un barème adapté à votre métier. Pour les professions médicales et les métiers physiques le barème professionnel est plus adapté. Dans les autres cas le barème croisé est suffisant.
Le capital décès est une garantie obligatoire des contrats de prévoyance TNS. Il est au minimum, en général, de 2 fois le revenu annuel assuré, 3 fois sur demande. Vous pouvez ajouter en option une rente éducation. Si vous relevez de la CARMF, de la CIPAV, de la CARPIMKO ou de la CARCDSF, vérifiez les prestations décès de votre caisse.
Après la signature du contrat, les garanties ne sont pas toujours tout de suite actives. Il faut attendre la fin du délai de carence qui est généralement de 3 mois en cas de maladie et inexistant en cas d'accident ou d'hospitalisation. Attention aux carences en cas de maladie psychologique et pour la prise en charge de la grossesse.
Les assureurs deviennent tatillons au moindre antécédent de santé. Si vous avez eu des arrêts de travail, un accident avec risque de récidive ou si vous prenez des médicaments cela peut être plus compliqué de trouver un contrat. Si vous êtes concerné seul un courtier spécialiste du sujet aura l'expérience pour vous dire quoi faire.
En fonction des assurances, les cotisations peuvent augmenter en fonction de l'âge, on parle de contrat en âge atteint. Après 45 ans les augmentations sont significatives sur ces contrats. Les contrats en âge à l'adhésion n'augmentent pas en fonction de l'âge mais en fonction des résultats techniques de l'assureur et/ou de l'évolution du plafond de la Sécurité Sociale.
Voici les questions qu'on nous pose le plus souvent sur la prévoyance Madelin
