Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Sélection 10 contrats
Personne n’est à l’abri d’un accident de la vie. Si jamais vous êtes en arrêt de travail prolongé ou pire d’invalidité vous pouvez vous retrouver dans une situation financière très précaire.
Par ricochet votre entreprise peut être fragilisée. En effet, on sait qu’un tiers des disparitions d’entreprises est dû à une indisponibilité temporaire ou définitive du chef d’entreprise.
Vous avez passé tant d’années à construire votre entreprise. Il serait regrettable de mettre en danger votre patrimoine et votre entreprise pour quelques mois d’arrêt de travail.
C’est pour cela qu’en tant que chef d’entreprise vous devez souscrire des contrats de prévoyance complémentaire afin de bénéficier d’une protection financière en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
On parle ici de la prévoyance, de l’assurance homme clé et de l’assurance frais généraux.
prevoyance.madelin.fr courtier expert en prévoyance pour les dirigeants d’entreprise, vous explique dans cet article le fonctionnement de ces différentes assurances.
En bonus, nous vous donnons notre benchmark des meilleurs contrats du marché pour chaque catégorie.
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🔍 Les meilleurs contrats : Abeille, April, Hodeva, Alptis
Si vous avez le statut de TNS alors vous pouvez souscrire une prévoyance Madelin.
La prévoyance Madelin comprend un pack de 4 garanties :
Avec la loi Madelin, les cotisations sont déduites de votre revenu imposable (sauf les cotisations liées au capital décès).
Abeille est le leader sur le marché de la prévoyance des indépendants. Voir notre test complet de la prévoyance d’Abeille.
Les points forts de la prévoyance d’Abeille incluent des prix attractifs pour les dirigeants d’entreprise TNS, des cotisations qui n’augmentent pas avec l’âge, et une couverture sans restriction pour la grossesse pathologique et les maladies de dos et psychologiques avec l’option Sérénité. De plus, il n’y a pas de contrôle des revenus pour un revenu assuré inférieur à 40 000€ par an.
Cependant, les points faibles incluent la disponibilité unique de la franchise maladie de 30 jours et une sélection médicale stricte.
Swisslife est avec Abeille et April le leader sur ce marché. Voir notre test complet de la prévoyance de Swisslife
Le principal point fort du contrat c’est son prix très attractif pour les chefs d’entreprise avec le statut de TNS.
Par contre, attention la tarification en âge atteint implique que les prix augmentent chaque année en fonction de l’âge. Il y a par ailleurs des restrictions sur la prise en charge des maladies psychologiques.
La totalité des cotisations du contrat est éligible à la loi Madelin. Swisslife autorise à passer 100% des cotisations en Madelin.
Le contrat proposé par April est le meilleur contrat pour les chefs d’entreprise qui souhaitent assurer moins de 3000€ par mois.
Les points forts de la prévoyance d’April incluent des prix attractifs pour les revenus inférieurs à 3000€, la possibilité de choisir entre le prix en âge atteint et le prix en âge à l’adhésion, et des franchises maladie flexibles à 7, 15 ou 30 jours. La couverture inclut également les maladies de dos sans restriction, la grossesse pathologique à partir du moment où vous n'êtes pas enceinte lors de la signature du contrat, et les maladies psychologiques avec l’option psychologique. De plus, il n’y a pas de contrôle des revenus pour un revenu assuré inférieur à 3 600€
Agipi est le contrat prévoyance proposé par Axa. Ce contrat est populaire sur le marché mais nous ne le recommandons pas particulièrement car même si les prix sont attractifs en dessous de 40 ans, les restrictions sont trop nombreuses (maladies psychologiques, méthode de calcul de l’invalidité).
Par ailleurs les prix augmentent fortement après 45 ans en raison de la tarification en âge atteint.
Si vous souhaitez recevoir un comparatif des meilleurs devis adaptés à votre situation et votre métier alors vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.
Si vous êtes dirigeants de SAS vous êtes assimilé salarié. En fonction de si vous vous versez un salaire vous allez avoir des solutions différentes en matière de prévoyance.
Un président de SASU ne peut pas bénéficier de la loi Madelin. Il n’y a aucune exception à cette règle.
Seuls les contrats de Swisslife et d’April permettent de couvrir les assimilés salariés qui ne se versent pas de salaire. Si vous êtes au chômage vous pouvez vous couvrir avec ces 2 contrats.
Sur ce marché, le classement est similaire à celui pour les TNS car les produits sont identiques. Seule la tarification est différente.
Si vous êtes un assimilé salarié qui se verse un salaire, vous pouvez bénéficier d'une prévoyance d’entreprise pour votre protection. Les cotisations sont prises en charge votre entreprise et les garanties sont calculées selon votre salaire brut. Si vous employez des salariés, ils auront accès au même contrat que vous.
La prévoyance collective de Swisslife est la plus attractive sur le marché en ce qui concerne le rapport garanties prix. Cela est particulièrement vrai si vous êtes sur la convention collective Syntec.
En cas de décès, d'invalidité l’assurance homme clé verse un capital à l’entreprise afin qu’elle puisse passer ce cap difficile.
Que vous soyez TNS ou assimilé salarié vous pouvez choisir de prendre en complément de la prévoyance une assurance homme clé afin de protéger votre entreprise en cas d’invalidité ou de décès.
L'assurance homme-clé protège votre entreprise contre les impacts financiers causés par un arrêt de travail prolongé ou une invalidité prolongé d'un dirigeant ou d'un collaborateur essentiel. Cette couverture est particulièrement utile pour les entreprises dont le succès repose sur le savoir-faire, l'expertise ou le réseau relationnel d'une personne en particulier.
Les cotisations de l’assurance homme clé sont déductibles de vos charges. L’assurance homme clé n’est pas éligible à la loi Madelin car elle protège votre entreprise et pas vous mais cela revient au même car les cotisations sont payées par l’entreprise.
Sur le marché, il y a peu d’assurances homme clé et les contrats les plus intéressants sont ceux de Metlife et d’April.
Le contrat homme clé de Metlife est le plus compétitif du marché.
Vous souhaitez un devis pour une assurance homme clé. Vous pouvez nous envoyer un email directement à clement@gus-assurance.fr
Que vous soyez TNS ou assimilé salarié vous pouvez choisir une assurance frais généraux pour protéger votre entreprise en cas d’arrêt de travail prolongé.
L’assurance frais généraux prévoit le versement d’indemnités à votre entreprise si jamais vous êtes en arrêt de travail prolongé.
Les indemnités sont généralement versées pendant une durée d’un an (parfois 2) et le montant des indemnités est fixé au moment de la souscription du contrat.
Le versement début après un délai de franchise que vous pouvez fixer au moment de la souscription du contrat. Le délai de franchise classique est de 30 jours.
Les cotisations de l’assurance frais généraux sont déductibles de vos charges. L’assurance homme clé n’est pas éligible à la loi Madelin car elle protège votre entreprise et pas vous mais cela revient au même car les cotisations sont payées par l’entreprise.
Au contraire de l’assurance homme clé, l’assurance frais généraux peut-être facilement ajoutée à un contrat de prévoyance Madelin classique.
Si vous souhaitez souscrire une assurance homme clé en dehors d’un contrat de prévoyance classique les solutions qui existent sur le marché sont les contrats d’April, de Swisslife et d’Alptis.
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Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
