Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Sélection 10 contrats
Je suis Clément le fondateur de prevoyance-madelin.fr qui est un courtier spécialiste de la prévoyance Madelin. Aujourd’hui je vous propose un test du contrat prévoyance Madelin de Swisslife qui est un des leaders du marché. Je connais particulièrement bien ce contrat car c’est un de ceux que je propose le plus souvent à mes clients TNS.
Comme toutes les prévoyances ce contrat prévoit le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail, d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité et d’un capital à votre famille si vous décédez prématurément.
La prévoyance Madelin de Swisslife prévoit le versement d’indemnités en en cas d’arrêt de travail. Elles sont versées de manière forfaitaire en complément de celles versées par la Sécurité Sociale. Chez Swisslife il n’y a aucun contrôle des revenus en dessous de 6000€ par mois de revenus.
Si jamais vous devenez invalide de manière totale ou partielle, Swisslife vous verse jusqu’à la retraite une rente.
Le barème utilisé pour calculer l’invalidité est un barème croisé ou professionnel en fonction de votre métier. Dans tous les cas, il prend en compte l’impact de votre invalidité sur votre capacité à travailler et sur votre vie fonctionnelle. Le versement de la rente invalidité démarre à partir de 33% sauf si vous avez choisi l’option qui permet de la faire démarrer à 16% (uniquement pour certains métiers).
Si vous décédez prématurément un capital est versé à votre famille. Le capital est de minimum 2x les revenus assurés annuels mais il est possible d’augmenter cette somme.
En option vous pouvez ajouter une rente éducation pour vos enfants ou une rente pour votre conjoint.
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Le principal point fort du contrat est son prix attractif pour les personnes de moins de 35 ans. Par ailleurs, il propose aussi une couverture complète des problèmes de dos sans option particulière. Enfin, un autre point fort du contrat est que la plupart des sports à risque sont couverts.
Cependant, le contrat comporte des restrictions, notamment une prise en charge limitée des arrêts de travail liés à une grossesse pathologique. Il y a aussi des restrictions sur la prise en charge des maladies psychologiques qui ne sont pas couvertes sauf si vous êtes hospitalisé ou sauf si vous prenez l’option psy qui est très coûteuse. De plus les tarifs du contrat augmentent chaque année en fonction de l’âge et les augmentations sont significatives à partir de 45 ans.
Enfin, le service client de Swisslife est assez laborieux et cela peut être très compliqué d’avoir une réponse rapide. Ce dernier point est selon moi le principal point faible du contrat.
Chez Swisslife, la totalité des cotisations de la prévoyance sont éligibles à la loi Madelin
Swisslife a une lecture différente de celle des autres assureurs sur les garanties décès et la loi Madelin. Chez Swisslife il est possible de passer l’intégralité des cotisations de la prévoyance en charges car cet assureur considère que les garanties décès sont éligibles à la loi Madelin. Ce n’est pas le cas d’autres assureurs comme Abeille.
Voir notre article sur la fiscalité de la prévoyance Madelin
En résumé, ce contrat est fait pour vous si vous cherchez un bon rapport entre les garanties et le prix et que vous avez moins de 35 ans.
Si vous êtes médecin ou dentiste, nous avons plutôt tendance à vous conseille le contrat Senseo d'Abeille. Si vous êtes TNS la prévoyance Solution Pro d'Abeille est aussi une alternative.
Si vous êtes indépendant et que vous cherchez une prévoyance n'hésitez pas à faire une demande sur notre site. Nous vous enverrons des propositions de devis adaptés à vos besoins et à votre situation. Nous travaillons avec la plupart des assureurs du marché et notre prestation est totalement gratuite pour vous car nous sommes rémunérés par les assureurs.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
