Test de la prévoyance de Generali

Generali est un acteur majeur de l'assurance en France, proposant une gamme étendue de produits destinés aux professionnels indépendants, notamment en matière de prévoyance. En tant que courtier spécialisé dans les solutions de prévoyance pour les travailleurs non salariés, prevoyance-madelin.fr s'engage à vous guider vers le contrat le plus adapté à vos besoins.

Cet article analyse en détail le contrat de prévoyance Madelin de Generali, en mettant en lumière ses garanties, ses points forts et faibles, ainsi que des alternatives potentielles.

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Quelles sont les garanties de la prévoyance de Generali ?

Le contrat de Generali s’appelle La Prévoyance Pro. Vos cotisations (hors capital décès) sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite du plafond.

Garanties en cas d’arrêt de travail

Le contrat de prévoyance de Generali prévoit le versement d'indemnités journalières en cas d'incapacité temporaire de travail due à une maladie ou un accident. Ces indemnités complètent celles versées par les régimes obligatoires, permettant ainsi de maintenir un niveau de revenu satisfaisant pendant la période d'arrêt.

Garanties en cas d’invalidité

En cas d'invalidité permanente, le contrat offre une rente calculée en fonction du taux d'invalidité de l'assuré. Cette rente vise à compenser la perte de revenus liée à l'incapacité partielle ou totale d'exercer son activité professionnelle.

Garanties décès

Le contrat inclut le versement d'un capital décès aux bénéficiaires désignés, offrant ainsi une sécurité financière aux proches en cas de décès de l'assuré. Des options telles que la rente éducation pour les enfants ou la rente conjoint peuvent également être souscrites pour renforcer cette protection.

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À qui s’adresse ce contrat ?

Generali propose des contrats de prévoyance adaptés à diverses professions, notamment les artisans-commerçants, les professions libérales, les professions médicales et paramédicales, ainsi que les métiers du conseil.

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Points forts et points faibles du contrat de prévoyance de Generali

En tant que courtier spécialisé, nous avons analysé en détail les conditions générales du contrat de prévoyance de Generali pour vous fournir une évaluation objective.

Points faibles :

• Limitations en cas de maladies psychologiques : Le contrat impose un délai d'attente de 12 mois pour la prise en charge des affections psychologiques, avec une indemnisation limitée à 365 jours.
• Franchise en cas d'hospitalisation courte : Toute hospitalisation sans intervention chirurgicale d'une durée inférieure à deux jours est traitée comme un cas de maladie, ce qui rallonge le délai de franchise.
• Couverture limitée en cas de grossesse pathologique : La protection est restreinte, notamment pendant certaines périodes avant et après l'accouchement.
• Exclusions sportives : Le contrat comporte une liste conséquente de sports non couverts, y compris dans le cadre d'initiations ou de baptêmes pour certains.

Points forts :

• Tarification compétitive : Le contrat propose des tarifs attractifs pour certaines professions, notamment les kinésithérapeutes ou les ostéopathes
• Options modulables : Possibilité d'ajuster les garanties en fonction des besoins spécifiques de l'assuré, offrant ainsi une certaine flexibilité.

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Notre avis sur la prévoyance de Generali

Ce contrat est une alternative intéressante pour certaines professions comme les ostéopathes ou les kinés

Bien que le contrat de prévoyance de Generali présente des avantages, notamment en termes de tarification pour certaines professions, les limitations concernant la prise en charge des maladies psychologiques, les franchises en cas d'hospitalisation courte et les exclusions sportives peuvent constituer des freins pour certains assurés.

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Le contrat La Prévoyance Pro a par ailleurs reçu le label d'excellence 2024 des Dossiers de l'Epargne (mais on ne sait pas si c’est un gage de qualité).

Quelles sont les alternatives au contrat de prévoyance de Generali ?

Alternatives pour les professionnels libéraux du secteur médical

Abeille Senseo Prévoyance

Ce contrat est particulièrement adapté aux professions médicales, offrant une prise en charge dès 16% d’invalidité avec un barème professionnel. Les options modulables permettent de personnaliser la couverture selon vos besoins spécifiques, avec une tarification compétitive pour les jeunes praticiens.

SwissLife Prévoyance Indépendants

SwissLife propose une prévoyance flexible, incluant une couverture des maladies de dos. Ce contrat se distingue également par ses franchises modulables et son tarif calculé en fonction de l’âge à l’adhésion, ce qui limite les augmentations annuelles.

Unim Prévoyance

Unim est une excellente alternative pour les professions libérales médicales. Elle propose des franchises courtes, une prime de naissance attractive, et une couverture optimale pour les grossesses pathologiques. Ce contrat est particulièrement recommandé pour les jeunes professionnels en début de carrière.

Alternatives pour les TNS en général

April Prévoyance

April propose une prévoyance adaptée à un large éventail de TNS. Ce contrat est particulièrement intéressant pour les indépendants de plus de 45 ans grâce à ses options spécifiques comme la couverture des affections dorsales ou les indemnités journalières personnalisables.

Alptis Prévoyance TNS

Conçue pour les travailleurs non salariés, cette prévoyance offre une flexibilité remarquable avec des garanties adaptées aux besoins spécifiques des entrepreneurs et indépendants. Alptis est reconnue pour ses tarifs compétitifs et sa modularité.

Hodeva Prévoyance

Hodeva est une alternative solide pour les TNS, offrant une tarification en âge à l’adhésion et des options pour les maladies redoutées. Ce contrat est particulièrement compétitif pour les professions techniques ou artisanales.

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Vous pouvez aussi consulter notre classement des meilleurs contrats prévoyance Madelin.