Les auto-entrepreneurs ne sont pas bien couverts par la Sécurité Sociale en cas de pépin de santé entraînant un arrêt de travail ou une invalidité. Souscrire une prévoyance vous permet d’envisager l’avenir de manière plus sereine puisque cette assurance vous permet de toucher des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail et une rente en cas d’invalidité.
prevoyance-madelin.fr est un courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants. Nous faisons chaque semaine des centaines d’études personnalisées pour des auto-entrepreneurs.
Cela nous permet de rester à jour sur ce qui se fait de mieux sur le marché.
Nous vous présentons ici le résultat de notre classement des meilleures prévoyances pour les auto-entrepreneurs.
Top 1 : April prévoyance est le grand gagnant de notre classement
Le contrat proposé par April est le meilleur contrat du marché pour la plupart des auto-entrepreneurs sauf pour quelques métiers comme les psychologues ou les ostéopathes.
April est un courtier grossiste basé à Lyon qui est un des leaders sur le marché de la prévoyance des indépendants et en particulier pour les auto-entrepreneurs.
Les points forts de la prévoyance d’April
- Prix très attractif pour la plupart des professions
- Possibilité de choisir entre le prix en âge atteint et le prix en âge à l’adhésion. Avec le prix en âge à l’adhésion, les cotisations n’augmentent plus en fonction de l’âge.
- Possibilité de choisir une franchise maladie à 7, 15 ou 30 jours. C’est l’un des gros points forts d’April car de nombreux contrats sur le marché ne proposent que la franchise 30 jours.
- Prise en charge des maladies de dos sans restriction particulière sans même avoir à prendre une option.
- Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous êtes couverte à partir du moment où vous n’êtes pas enceinte au moment où vous avez signé le contrat.
- Prise en charge des maladies psychologiques si vous prenez l’option psychologique (environ 10% du prix du contrat).
- Pas de contrôle des revenus en dessous d’un revenu assuré de 3600€
- Outils digitaux efficaces et service gestion compétent
- April donne une réponse rapidement si vous avez des antécédents et que vous passez par la sélection médicale
Les points faibles
- La sélection médicale est très stricte. Au moindre antécédent April met une exclusion
- Si vous choisissez l’option en âge atteint alors les cotisations augmentent de l’ordre de 5% chaque année après 45 ans.
- Pour certaines professions comme les psychologues, les ostéopathes ou encore les artisans les prix ne sont plus attractifs par rapport à ce qui se fait sur le marché.
Si vous souhaitez recevoir un comparatif des meilleurs devis adaptés à votre situation et votre métier alors vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.
Top 2 : Hodeva
Hodeva est comme April un courtier grossiste. C’est une société à taille humaine qui a développé des contrats vraiment intéressants pour les auto-entrepreneurs.
Les points forts de la prévoyance d’Hodeva
- Prix attractifs avec une réduction de 30% pour les créateurs
- Prix en âge à l’adhésion. Les cotisations n’augmentent pas en fonction de l’âge
- Possibilité de choisir entre la franchise maladie 15 et 30 jours
- Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous êtes couverte à partir du moment où vous n’êtes pas enceinte au moment où vous avez signé le contrat.
- Prise en charge des maladies de dos si vous prenez l’option dos (environ 5% du prix du contrat).
- Prise en charge des maladies psychologiques si vous prenez l’option psy (environ 10% du prix du contrat).
- Pas de contrôle des revenus en dessous d’un revenu assuré de 3600€
Nous avons assuré de nombreux graphistes chez Hodeva car les prix étaient 20% en dessous de ce que les autres assureurs proposent.
Les points faibles
- La franchise maladie à 7 jours n’est pas disponible
- Tout comme chez April, la sélection médicale est très tatillonne.
Top 3 : Abeille Solution Prévoyance Pro
Abeille est le leader sur le marché de la prévoyance des indépendants. Beaucoup de professions libérales classiques comme les médecins ou les avocats choisissent Abeille. Le contrat pour les auto-entrepreneurs est intéressant même s’il reste moins compétitif qu’April et Hodeva.
Voir notre test complet de la prévoyance d’Abeille
Les points forts de la prévoyance d’Abeille
- Les prix sont attractifs mais moins que chez Hodeva ou April. Pour quelques professions comme les psychologues les prix sont très attractifs
- Prix en âge à l’adhésion. Les cotisations n’augmentent pas en fonction de l’âge
- Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous êtes couverte à partir du moment où vous n’êtes pas enceinte au moment où vous avez signé le contrat.
- Pas de restriction sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques si vous choisissez l’option Sérénité (+10% environ).
- Pas de contrôle des revenus en dessous d’un revenu assuré de 3300€
Les points faibles
- Seule la franchise maladie 30 jours est disponible
- Sélection médicale stricte
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Top 4 : La prévoyance d’Alptis (pour les artisans)
L’assureur mutualiste Alptis a développé le contrat Pro+ qui est une prévoyance intéressante pour les auto-entrepreneurs et en particulier les artisans.
Les points forts de la prévoyance d’Alptis
- Des prix attractifs pour les artisans
- Pas de contrĂ´le des revenus
- Prise en charge des maladies de dos sans restriction particulière sans option.
- Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous êtes couverte à partir du moment où vous n’êtes pas enceinte au moment où vous avez signé le contrat.
- Prise en charge des maladies psychologiques si vous prenez l’option PSY+ (environ 10% du prix du contrat).
Les points faibles de la prévoyance d’Alptis
- Prix en âge atteint : les cotisations augmentent chaque année avec l’âge
- Seule la franchise maladie 30 jours est disponible
Top 5 : La prévoyance de Wemind
L’assurtech Wemind a développé en partenariat avec Swisslife une prévoyance pour les auto-entrepreneurs avec un prix attractif mais les restrictions sont nombreuses.
Les points forts de la prévoyance de Wemind
- Prix attractifs pour les freelances du digital
- Les outils digitaux
- La marque Wemind qui est sympathique et bienveillante
Les points faibles de la prévoyance de Wemind
- Pas de franchise 15 jours ou 7 jours en cas de maladie
- Des restrictions sur la prise en charge des maladies psychologiques.
- Des exclusions sur la prise en charge de la grossesse pathologique
- Prix en âge atteint : les cotisations augmentent fortement après 45 ans.
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Top 6 : La prévoyance d’Aesio
Les points forts de la prévoyance d’Aesio
- Le prix du contrat est attractif
- La sélection médicale est plus légère que chez les concurrents. Si vous avez des antécédents, Aésio est une bonne alternative.
- Franchise maladie Ă 15 jours
- Des réductions pour les créateurs
Les points faibles de la prévoyance d’Aesio
- Prise en charge des maladies psychologiques uniquement si vous êtes hospitalisé plus de 10 jours
- Prise en charge des maladies de dos uniquement si fracture ou s’il y a une intervention chirurgicale.
- Attention à la durée de la garantie maintien de salaire. Celle-ci doit être de 3 ans mais parfois la durée d’un an est proposée dans le contrat d’Aesio.
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Top 7 : La prévoyance de Stello
L’assurtech Stello a développé en partenariat avec l’assureur Prévoir un contrat prévoyance à destination des auto-entrepreneurs.
Les points forts de la prévoyance de Stello
- Stello propose plusieurs assurances pour les auto-entrepreneurs. Vous pouvez prendre la RCP et la prévoyance chez le même assureur ce qui facilite les démarches.
- L’expérience utilisateur
- La bienveillance et la pédagogie de la marque Stello
Les points faibles de la prévoyance de Stello
- Pas de franchise 15 jours ou 7 jours en cas de maladie
- Prise en charge des maladies psychologiques uniquement si vous êtes hospitalisé plus de 8 jours
- Prise en charge des maladies psychologiques uniquement si vous êtes hospitalisé plus de 24h
- Des restrictions sur la grossesse pathologique : elle est limitée aux grossesses pathologiques “médicalement constatées et traitées”
- Contrôle des revenus en cas d’arrêt de travail pendant les 2 premières années. S’il y a un écart de plus de 10% entre le montant souscrit et les revenus réels alors l’indemnisation sera limitée à vos revenus réels.
- Le taux d’invalidité professionnelle prend en compte les conditions normales d’exercice de la profession et les possibilités d’exercice restantes.
La prévoyance de Swisslife : plus disponible pour les auto-entrepreneurs
Hors classement
Le contrat de Swisslife était il y a encore quelques mois l’une des meilleures prévoyances pour les auto-entrepreneurs mais depuis peu Swisslife impose une franchise à 60 jours aux auto-entrepreneurs.
Avec cette franchise de 60 jours, le contrat n’est plus adapté aux auto-entrepreneurs.
