Quelles sont les meilleures prévoyances pour les auto-entrepreneurs ?

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Par

Clément

Créateur du site

Publié le

23/4/24

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Qui sommes nous ?

Les auto-entrepreneurs ne sont pas bien couverts par la Sécurité Sociale en cas de pépin de santé entraînant un arrêt de travail ou une invalidité. Souscrire une prévoyance vous permet d’envisager l’avenir de manière plus sereine puisque cette assurance vous permet de toucher des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail et une rente en cas d’invalidité.

prevoyance-madelin.fr est un courtier spécialiste de la prévoyance des indépendants. Nous faisons chaque semaine des centaines d’études personnalisées pour des auto-entrepreneurs.

Cela nous permet de rester à jour sur ce qui se fait de mieux sur le marché.

Nous vous présentons ici le résultat de notre classement des meilleures prévoyances pour les auto-entrepreneurs.

Prévoyance-Madelin est un courtier spécialiste de la prévoyance

👱🏽 Déjà plusieurs centaines d'auto-entrepreneurs ont fait appel à nos services

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🔍 Les meilleurs contrats : Abeille, April, Hodeva, Alptis

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Top 1 : April prévoyance est le grand gagnant de notre classement

Le contrat proposé par April est le meilleur contrat du marché pour la plupart des auto-entrepreneurs sauf pour quelques métiers comme les psychologues ou les ostéopathes.

April est un courtier grossiste basé à Lyon qui est un des leaders sur le marché de la prévoyance des indépendants et en particulier pour les auto-entrepreneurs.

Les points forts de la prévoyance d’April

  • Prix très attractif pour la plupart des professions
  • PossibilitĂ© de choisir entre le prix en âge atteint et le prix en âge Ă  l’adhĂ©sion. Avec le prix en âge Ă  l’adhĂ©sion, les cotisations n’augmentent plus en fonction de l’âge.
  • PossibilitĂ© de choisir une franchise maladie Ă  7, 15 ou 30 jours. C’est l’un des gros points forts d’April car de nombreux contrats sur le marchĂ© ne proposent que la franchise 30 jours.
  • Prise en charge des maladies de dos sans restriction particulière sans mĂŞme avoir Ă  prendre une option.
  • Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous ĂŞtes couverte Ă  partir du moment oĂą vous n’êtes pas enceinte au moment oĂą vous avez signĂ© le contrat.
  • Prise en charge des maladies psychologiques si vous prenez l’option psychologique (environ 10% du prix du contrat).
  • Pas de contrĂ´le des revenus en dessous d’un revenu assurĂ© de 3600€
  • Outils digitaux efficaces et service gestion compĂ©tent
  • April donne une rĂ©ponse rapidement si vous avez des antĂ©cĂ©dents et que vous passez par la sĂ©lection mĂ©dicale

Les points faibles

  • La sĂ©lection mĂ©dicale est très stricte. Au moindre antĂ©cĂ©dent April met une exclusion
  • Si vous choisissez l’option en âge atteint alors les cotisations augmentent de l’ordre de 5% chaque annĂ©e après 45 ans.
  • Pour certaines professions comme les psychologues, les ostĂ©opathes ou encore les artisans les prix ne sont plus attractifs par rapport Ă  ce qui se fait sur le marchĂ©.
Si vous souhaitez recevoir un comparatif des meilleurs devis adaptés à votre situation et votre métier alors vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.

Top 2 : Hodeva

Hodeva est comme April un courtier grossiste. C’est une société à taille humaine qui a développé des contrats vraiment intéressants pour les auto-entrepreneurs.

Les points forts de la prévoyance d’Hodeva

  • Prix attractifs avec une rĂ©duction de 30% pour les crĂ©ateurs
  • Prix en âge Ă  l’adhĂ©sion. Les cotisations n’augmentent pas en fonction de l’âge
  • PossibilitĂ© de choisir entre la franchise maladie 15 et 30 jours
  • Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous ĂŞtes couverte Ă  partir du moment oĂą vous n’êtes pas enceinte au moment oĂą vous avez signĂ© le contrat.
  • Prise en charge des maladies de dos si vous prenez l’option dos (environ 5% du prix du contrat).
  • Prise en charge des maladies psychologiques si vous prenez l’option psy (environ 10% du prix du contrat).
  • Pas de contrĂ´le des revenus en dessous d’un revenu assurĂ© de 3600€

Nous avons assuré de nombreux graphistes chez Hodeva car les prix étaient 20% en dessous de ce que les autres assureurs proposent.

Les points faibles

  • La franchise maladie Ă  7 jours n’est pas disponible
  • Tout comme chez April, la sĂ©lection mĂ©dicale est très tatillonne.

Top 3 : Abeille Solution Prévoyance Pro

Abeille est le leader sur le marché de la prévoyance des indépendants. Beaucoup de professions libérales classiques comme les médecins ou les avocats choisissent Abeille. Le contrat pour les auto-entrepreneurs est intéressant même s’il reste moins compétitif qu’April et Hodeva.

Voir notre test complet de la prévoyance d’Abeille

Les points forts de la prévoyance d’Abeille

  • Les prix sont attractifs mais moins que chez Hodeva ou April. Pour quelques professions comme les psychologues les prix sont très attractifs
  • Prix en âge Ă  l’adhĂ©sion. Les cotisations n’augmentent pas en fonction de l’âge
  • Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous ĂŞtes couverte Ă  partir du moment oĂą vous n’êtes pas enceinte au moment oĂą vous avez signĂ© le contrat.
  • Pas de restriction sur la prise en charge des maladies de dos et des maladies psychologiques si vous choisissez l’option SĂ©rĂ©nitĂ© (+10% environ).
  • Pas de contrĂ´le des revenus en dessous d’un revenu assurĂ© de 3300€

Les points faibles

  • Seule la franchise maladie 30 jours est disponible
  • SĂ©lection mĂ©dicale stricte
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Top 4 : La prévoyance d’Alptis (pour les artisans)

L’assureur mutualiste Alptis a développé le contrat Pro+ qui est une prévoyance intéressante pour les auto-entrepreneurs et en particulier les artisans.

Les points forts de la prévoyance d’Alptis

  • Des prix attractifs pour les artisans
  • Pas de contrĂ´le des revenus
  • Prise en charge des maladies de dos sans restriction particulière sans option.
  • Pas de restriction particulière sur la grossesse pathologique. Vous ĂŞtes couverte Ă  partir du moment oĂą vous n’êtes pas enceinte au moment oĂą vous avez signĂ© le contrat.
  • Prise en charge des maladies psychologiques si vous prenez l’option PSY+ (environ 10% du prix du contrat).

Les points faibles de la prévoyance d’Alptis

  • Prix en âge atteint : les cotisations augmentent chaque annĂ©e avec l’âge
  • Seule la franchise maladie 30 jours est disponible

Top 5 : La prévoyance de Wemind

L’assurtech Wemind a développé en partenariat avec Swisslife une prévoyance pour les auto-entrepreneurs avec un prix attractif mais les restrictions sont nombreuses.

Les points forts de la prévoyance de Wemind

  • Prix attractifs pour les freelances du digital
  • Les outils digitaux
  • La marque Wemind qui est sympathique et bienveillante

Les points faibles de la prévoyance de Wemind

  • Pas de franchise 15 jours ou 7 jours en cas de maladie
  • Des restrictions sur la prise en charge des maladies psychologiques.
  • Des exclusions sur la prise en charge de la grossesse pathologique
  • Prix en âge atteint : les cotisations augmentent fortement après 45 ans.
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Top 6 : La prévoyance d’Aesio

Les points forts de la prévoyance d’Aesio

  • Le prix du contrat est attractif
  • La sĂ©lection mĂ©dicale est plus lĂ©gère que chez les concurrents. Si vous avez des antĂ©cĂ©dents, AĂ©sio est une bonne alternative.
  • Franchise maladie Ă  15 jours
  • Des rĂ©ductions pour les crĂ©ateurs

Les points faibles de la prévoyance d’Aesio

  • Prise en charge des maladies psychologiques uniquement si vous ĂŞtes hospitalisĂ© plus de 10 jours
  • Prise en charge des maladies de dos uniquement si fracture ou s’il y a une intervention chirurgicale.
  • Attention Ă  la durĂ©e de la garantie maintien de salaire. Celle-ci doit ĂŞtre de 3 ans mais parfois la durĂ©e d’un an est proposĂ©e dans le contrat d’Aesio.
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Top 7 : La prévoyance de Stello

L’assurtech Stello a développé en partenariat avec l’assureur Prévoir un contrat prévoyance à destination des auto-entrepreneurs.

Les points forts de la prévoyance de Stello

  • Stello propose plusieurs assurances pour les auto-entrepreneurs. Vous pouvez prendre la RCP et la prĂ©voyance chez le mĂŞme assureur ce qui facilite les dĂ©marches.
  • L’expĂ©rience utilisateur
  • La bienveillance et la pĂ©dagogie de la marque Stello

Les points faibles de la prévoyance de Stello

  • Pas de franchise 15 jours ou 7 jours en cas de maladie
  • Prise en charge des maladies psychologiques uniquement si vous ĂŞtes hospitalisĂ© plus de 8 jours
  • Prise en charge des maladies psychologiques uniquement si vous ĂŞtes hospitalisĂ© plus de 24h
  • Des restrictions sur la grossesse pathologique : elle est limitĂ©e aux grossesses pathologiques “mĂ©dicalement constatĂ©es et traitĂ©es”
  • ContrĂ´le des revenus en cas d’arrĂŞt de travail pendant les 2 premières annĂ©es. S’il y a un Ă©cart de plus de 10% entre le montant souscrit et les revenus rĂ©els alors l’indemnisation sera limitĂ©e Ă  vos revenus rĂ©els.
  • Le taux d’invaliditĂ© professionnelle prend en compte les conditions normales d’exercice de la profession et les possibilitĂ©s d’exercice restantes.

La prévoyance de Swisslife : plus disponible pour les auto-entrepreneurs

Hors classement

Le contrat de Swisslife était il y a encore quelques mois l’une des meilleures prévoyances pour les auto-entrepreneurs mais depuis peu Swisslife impose une franchise à 60 jours aux auto-entrepreneurs.

Avec cette franchise de 60 jours, le contrat n’est plus adapté aux auto-entrepreneurs.

Vos questions, nos réponses

Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !

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Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.

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