Souscrire une prévoyance est nécessaire pour les infirmières libérales afin de compenser les lacunes de la couverture de la Sécurité Sociale et de la CARPIMKO.
prevoyance.madelin.fr est un courtier spécialisé dans la prévoyance Madelin pour les professions libérales. Cet article présente un classement des meilleures prévoyances pour les infirmières.
Chaque semaine, nous réalisons des centaines d’études personnalisées pour des infirmières, ce qui nous permet de rester à jour sur les meilleures offres disponibles sur le marché.
Quelles sont les garanties d’une prévoyance pour une infirmière ?
La prévoyance Madelin inclut les garanties suivantes :
- Le maintien de revenus : Indemnités versées en cas d'arrêt de travail après un délai de franchise, complétant les prestations de la Sécurité Sociale et de la CARPIMKO
- Les frais professionnels : indemnités afin de couvrir vos charges et frais fixes en cas d'arrêt de travail
- Invalidité : Rente versée jusqu'à la retraite en cas d'invalidité totale ou partielle
- Capital décès : Capital versé à votre famille en cas de décès prématuré
Si vous êtes en BNC, vous pouvez avec la loi Madelin déduire les cotisations de la prévoyance de votre revenu imposable.
Quels sont nos critères d’évaluation des contrats ?
- Le prix : Certains assureurs ont récemment augmenté les tarifs pour les infirmières libérales, créant des écarts significatifs entre les assureurs.
- L’évolution des prix : Les tarifs augmentent-ils chaque année en fonction de l’âge (prix en âge atteint) ou restent-ils constants après l’adhésion (prix en âge à l’adhésion) ?
- Les franchises : Le contrat propose-t-il des franchises courtes (7j ou 15j) en cas de maladie ?
- La prise en charge des maladies de dos : De nombreux contrats imposent des restrictions sur les pathologies dorso-lombaires, comme la nécessité d’hospitalisation ou des preuves médicales spécifiques.
- La prise en charge de la grossesse pathologique : Certains contrats ne couvrent que certaines pathologies liées à la grossesse pathologique ou imposent une hospitalisation.
- Utilisation d’un barème professionnel pour calculer l’invalidité.
- Seuil de déclenchement de la rente invalidité : La rente commence-t-elle dès un taux de 16% d’invalidité ?
- Prise en charge des maladies psychologiques : Est-elle sans condition ou existe-t-il une option pour lever les restrictions ?
- Évaluation de l’invalidité : Est-elle déterminée en fonction de la capacité restante à exercer une autre profession et des possibilités de reclassement professionnel ?
- Conditions normales d’exercice : Le calcul de l’invalidité inclut-il les “conditions normales” d’exercice du métier d’infirmière ? Certains contrats intègrent cette clause, ce qui ajoute de l’incertitude.
Le classement des meilleures prévoyances pour les infirmières
Top 1 : Unim
L'UNIM est une association de professionnels de santé fondée il y a plus de 45 ans. Elle a développé, en partenariat avec Allianz, une prévoyance très compétitive pour les infirmières libérales. Voir notre test complet de la prévoyance d'Unim
Les forces :
- Le prix du contrat est très compétitif par rapport à ce qui se fait sur le marché.
- Modularité des garanties qui permet de fixer le montant des indemnités afin que cela complémente ce que vous touchez de la Sécurité Sociale et de la Carpimko.
- Les indemnités sont versées de manière forfaitaire, il n’y a pas de contrôle des revenus.
- Franchises maladies courtes : le 7j et le 15j sont disponibles
- Il y a des restrictions sur la prise en charge des maladies de dos mais vous pouvez prendre l’option dos pour les enlever.
- La même option existe pour les maladies psychologiques.
- Prise en charge de la grossesse pathologique sans condition et avec une prime de naissance de 1 500€ (si ancienneté suffisante).
- Utilisation d’un barème professionnel contractuel pour calculer l’invalidité.
- Seuil de déclenchement à partir de 10% (avec l’option, sinon c’est 33%)
Les faiblesses :
- Le prix augmente avec l’âge et les augmentations sont importantes à partir de 50 ans.
- La méthodologie utilisée pour calculer l’invalidité prend en compte la capacité de reconversion professionnelle
- Le barème de calcul de l’invalidité partielle est proportionnel (ce qui est moins protecteur que le barème T/66).
Vous êtes infirmière libéral et vous cherchez une prévoyance ? N’hésitez pas à remplir le formulaire sur site, nous vous enverrons les meilleurs devis par rapport à votre situation.
Top 2 : Hodeva
Hodeva est un courtier grossiste qui, en collaboration avec l’assureur Acte Vie, a conçu un contrat compétitif pour les infirmières. Ce contrat est proposé par un réseau de courtiers partenaires, dont nous faisons partie.
Les forces :
- Les prix sont compétitifs et sont en âge à l’adhésion ce qui signifie que le prix n’augmente pas avec l’âge.
- Chez Hodeva vous fixez un revenu assuré et vous avez la garantie de toucher ce qui est prévu par le contrat en combinant la prévoyance avec la CARPIMKO + et la Sécurité Sociale. C’est particulièrement utile si vous venez de lancer votre activité et que vous n’êtes pas encore couvert par la Sécurité Sociale.
- Pas de restriction sur la grossesse pathologique
- Des conditions d’hospitalisation pour les maladies de dos et maladies psychologiques mais que vous pouvez lever avec des options.
- Barème professionnel pour calculer l’invalidité. Possible d’abaisser le seuil de déclenchement de l’invalidité à 16%. Barème T/66 pour le calcul de l’invalidité partielle.
- Service client et gestion rapide et compétent.
Les faiblesses :
- La franchise maladie à 7 jours n’est pas proposée
- Hodeva impose de choisir un capital décès important
Vous êtes infirmière libéral et vous cherchez une prévoyance ? N’hésitez pas à remplir le formulaire sur site, nous vous enverrons les meilleurs devis par rapport à votre situation.
Top 3 : Swisslife
Swisslife, un assureur de premier plan dans le domaine de la prévoyance pour les professions libérales, a conçu un contrat compétitif pour les infirmières.
Voir notre test complet de la prévoyance de Swisslife
Les forces :
- Les prix sont attractifs pour les infirmières
- Le contrat propose la franchise maladie à 7 jours et 15 jours
- Prise en charge de maladies de dos sans condition
- Barème professionnel pour calculer l’invalidité. Possible d’abaisser le seuil de déclenchement de l’invalidité à 16%. Barème T/66 pour le calcul de l’invalidité partielle.
- En dessous d’un revenu assuré de 6 000€ par mois, l’assureur ne fait pas de contrôle des revenus.
- Si vous venez de vous lancer et que vous n’êtes pas éligible à la Sécurité Sociale alors Swisslife couvre la part de la Sécu.
Les faiblesses :
- Des restrictions sur la prise en charge des maladies psychologiques
- Des restrictions sur la couverte en cas de grossesse pathologique. Si vous souhaitez avoir des enfants ce contrat est à éviter
- Les prix augmentent en fonction de l’âge
Top 4 : Agipi
Agipi est une association d'assurés créée en 1976, spécialisée dans les solutions de prévoyance, d'épargne, et de retraite pour les professionnels libéraux et indépendants. En partenariat avec Axa, l’association Agipi a conçu un contrat populaire auprès des infirmières.
Les forces :
- Tarification attractive pour les jeunes infirmières
- Pas de restriction sur la prise en charge des maladies de dos
- Le barème professionnel est proposé aux infirmières et il est possible d’abaisser le seuil de déclenchement à 16%
🚨Bien que prisé par les infirmières, le contrat Agipi comporte des restrictions. Assurez-vous de bien les connaître avant de faire votre choix.
Les faiblesses :
- La grossesse pathologique est couverte uniquement si vous êtes hospitalisée.
- Les maladies psychologiques sont couvertes mais uniquement s’il y a hospitalisation et pendant 365 jours au maximum.
- Le contrat est distribué uniquement par des agents Axa.
- Un courtier indépendant peut offrir des alternatives si un contrat ne convient pas pour une raison X ou Y. En revanche, un agent Axa, n'ayant qu'une seule option, ne peut pas le faire.
Hors classement : Abeille Senseo
Le contrat n’est plus disponible pour les infirmières. Une nouvelle version devrait sortir courant 2025.
Jusqu'en avril 2024, l’assureur Abeille proposait l’un des meilleurs contrats du marché pour les infirmières. Cependant, Abeille a suspendu la distribution de ce contrat en raison d'un nombre excessif d'arrêts de travail par rapport à ses capacités financières.
Abeille travaille actuellement sur un nouveau contrat, probablement plus coûteux, qui devrait être disponible courant 2025. Nous déciderons alors si nous l'intégrons à nouveau dans notre classement.
Top 5 : La Médicale
Spécialisée dans les solutions d'assurance pour les professionnels de santé, La Médicale offre une prévoyance adaptée aux infirmières.
Les forces :
- Le contrat comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les infirmières
- La Médicale propose des franchises réduites en cas de maladie
- Forfait maternité (entre 1500€ et 3000€ en fonction de votre ancienneté)
Les faiblesses :
- Les prix pour les infirmières ne sont plus tellement attractifs
- Des restrictions importantes sur la prise en charge des maladies psychologiques
- Des délais d’attente pour la prise en charge de la grossesse pathologique
- Le calcul tient compte de la capacité restante à exercer une autre profession.
Top 6 : MACSF
🚨Ce contrat présente trop de restrictions, nous ne le recommandons donc pas.
La MACSF est le concurrent direct de la Médicale. La MACSF propose aussi un contrat pour les infirmières.
Les forces :
- Le contrat comprend les garanties classiques d’une prévoyance pour les infirmières
- Prime de naissance
Les faiblesses :
- Comme chez la médicale, les prix pour les infirmières ne sont plus tellement attractifs.
- Comme chez Swisslife et Agipi, il y a de grosses restrictions sur la prise en charge de la grossesse pathologique.
- Des restrictions sur la prise en charge des maladies psychologiques (indemnisation partielle)
- L’invalidité professionnelle tient compte de la capacité restante de l'assuré à exercer une autre profession et des possibilités de reclassement.
Vous êtes infirmière libéral à la recherche d'une prévoyance ? Remplissez le formulaire en ligne et recevez les meilleurs devis adaptés à votre situation.
Top 7 : La prévoyance d’April
La prévoyance d’April est un excellent contrat sur le marché mais les prix proposés par April sont excessifs.
Les meilleures prévoyances pour la grossesse
Si vous êtes infirmière libérale et que vous cherchez à être bien couverte en cas de grossesse voilà ce qu’il faut savoir :
- Pendant le congé légal de maternité vous êtes couverte par la Sécurité Sociale qui vous verse des indemnités journalières ainsi qu’une prime de naissance.
En ce qui concerne la prévoyance, vous devez regarder les points suivants :
- Est-ce que le contrat couvre bien la grossesse pathologique : les contrats d’Agipi, de Swisslife et de la MACSF sont à éliminer
- Est-ce qu’il y a des délais d’attente important pour être couverte en cas de grossesse pathologique ou faut-il simplement ne pas être enceinte au moment de la signature du contrat ?
- En bonus, certains contrats proposent des primes de naissance.
Si l’on prend en compte tous ces critères il nous semble que la meilleure prévoyance pour les infirmières en ce qui concerne la grossesse est le contrat d’Unim.
