100% de satisfaction des clients
Indemnités en cas d'arrêt de travail
Rente invalidité
Capital décès
Indemnités en cas d'arrêt de travail
Rente invalidité
Capital décès
Contrairement aux salariés, bénéficiant d'une prévoyance via leur employeur, les TNS doivent opter pour une solution de prévoyance individuelle pour combler les insuffisances de leur protection sociale. La prévoyance Madelin offre une sécurité financière face aux aléas de santé.
L'assurance prévoyance est proposée sous forme d'un package de 3 garanties : le maintien de revenus en cas d'arrêt de travail, le versement d'une rente en cas d'invalidité et d'un capital à la famille en cas de décès. En 2024, les meilleures prévoyances Madelin sont celles d'Abeille, d'Hodeva, d'April et de Swisslife.
Les travailleurs non salariés et les professions libérales peuvent déduire de leur revenu imposable les cotisations d'une prévoyance Madelin (dans la limite du plafond qui dépend des revenus). Cela permet de réduire fortement le coût réel d'une prévoyance
Si vous êtes dans l'incapacité de travailler, la prévoyance vous verse des indemnités vous permettant de maintenir vos revenus. Elles sont versées pendant 3 ans et viennent en complément de ce qui est versé par le régime obligatoire (Sécurité Sociale et caisse prévoyance pour les professions libérales réglementées).
Quel revenu souhaitez-vous assurer ?
Les restrictions en cas de maladie de dos et surtout de burnout
La prise en charge en cas de grossesse pathologique
Le type d'indemnisation : indemnitaire ou forfaitaire ?
Le délai de franchise en cas de maladie qui peut être de 15 ou 30 jours
L'option frais généraux qui permet de couvrir vos frais fixes
Si vous devenez invalide et ne pouvez plus travailler totalement ou partiellement, vous touchez une rente jusqu'à la retraite
Le barème utilisé est-il croisé ou professionnel ?
Le métier inscrit dans le contrat correspond-il à la réalité ?
Quel est le taux d'invalidité à partir duquel le versement de la rente démarre ? (16% ou 33%)
Quel est le montant de la rente ?
Si malheureusement vous décédez prématurément, la prévoyance verse un capital à votre famille. Vous pouvez ajouter en option une rente éducation ou une rente pour votre conjoint. Cette garantie est imposée par les assureurs et elle ne peut pas être supprimée
Si vous êtes profession libérale, vérifiez les prestations de votre caisse prévoyance (CARMF, CARPIMKO, CIPAV)
Le montant du capital varie entre 2x et 5x les revenus assurés annuels
La rente éducation qui verse une allocation à vos enfants peut être ajoutée
Marie
,
30
ans
Clément a été hyper à l'écoute et très bon conseil sur les différentes prévoyances pour lesquelles je devais souscrire. J'ai beaucoup aimé son accompagnement personnalisé, je le recommande vivement.
Prévoyance Madelin
Mickael
,
27
ans
Courtier à l'écoute, très réactif. Je recommande.
Prévoyance Madelin
Julie
,
27
ans
Bon suivi, bon conseil, agréable je recommande
Prévoyance Madelin
Clotilde
,
27
ans
Très bonne expérience, patient à l'écoute attentif à optimiser au mieux le contrat indispensable pour comprendre sa prévoyance et choisir la meilleure protection merci encore
Prévoyance Madelin
Nina
,
34
ans
J'ai trouvé compliqué de comparer les différents contrats et ai donc décidé de faire appel à Clément. Son accompagnement a été un vrai plus, il a été très disponible et m'a permis de bien comprendre les différentes clauses et options.
Prévoyance Madelin
Guillaume
,
40
ans
Un véritable neo-courtier. J’ai fait beaucoup de comparatifs sur internet et Clément a su m’aiguiller et me conseiller. Ça été si simple, transparent et adapté. Les grands assureurs devraient s’en inspirer.
Prévoyance Madelin
Thomas
,
33
ans
Un accompagnement complet, de la première prise de contact à la signature du contrat. Clément a su répondre à l'ensemble de mes questions et m'orienter vers les contrats les plus adaptés.
Marie
,
30
ans
Clément a été hyper à l'écoute et très bon conseil sur les différentes prévoyances pour lesquelles je devais souscrire. J'ai beaucoup aimé son accompagnement personnalisé, je le recommande vivement.
Prévoyance Madelin
Mickael
,
27
ans
Courtier à l'écoute, très réactif. Je recommande.
Prévoyance Madelin
Julie
,
27
ans
Bon suivi, bon conseil, agréable je recommande
Prévoyance Madelin
Clotilde
,
27
ans
Très bonne expérience, patient à l'écoute attentif à optimiser au mieux le contrat indispensable pour comprendre sa prévoyance et choisir la meilleure protection merci encore
Prévoyance Madelin
Nina
,
34
ans
J'ai trouvé compliqué de comparer les différents contrats et ai donc décidé de faire appel à Clément. Son accompagnement a été un vrai plus, il a été très disponible et m'a permis de bien comprendre les différentes clauses et options.
Prévoyance Madelin
Guillaume
,
40
ans
Un véritable neo-courtier. J’ai fait beaucoup de comparatifs sur internet et Clément a su m’aiguiller et me conseiller. Ça été si simple, transparent et adapté. Les grands assureurs devraient s’en inspirer.
Prévoyance Madelin
Thomas
,
33
ans
Un accompagnement complet, de la première prise de contact à la signature du contrat. Clément a su répondre à l'ensemble de mes questions et m'orienter vers les contrats les plus adaptés.
Tous les indépendants avec le statut de TNS ou les professions libérales peuvent bénéficier de la loi Madelin. Les auto-entrepreneurs et les libéraux au micro-BNC ne sont pas éligibles. Les assimilés salariés (dirigeants de SAS) ne peuvent pas non plus bénéficier de ces déductions fiscales.
Le plafond de déduction Madelin est commun avec celui de la mutuelle. En 2024, il est fixé à 3,75% des revenus auxquels il faut ajouter 7% du PASS (Plafond de la Sécurité Sociale : 46 368€). Pour un revenu de 50K€ cela représente environ 5K par an.
Toutes les prévoyances sont éligibles à la loi Madelin mais la garantie capital décès ne l'est pas (sauf chez certains assureurs) comme Swisslife. La garantie frais généraux n'est pas éligible mais elle peut être passée en frais hors cadre Madelin
Les indemnités versées en cas d'arrêt de travail sont à réintégrer dans les recettes et donc il faudra payer des charges sociales sur les montants versés. La rente invalidité est imposable le dans la catégorie des pensions (pas de charges sociales à payer). Le capital décès n'est pas imposable.
Le montant maximum correspond à votre revenu de l'an dernier ou à une estimation si vous êtes en création. Si vous avez des frais fixes et charges sociales vous pouvez ajouter une garantie frais généraux.
Les prévoyances démarrent généralement le versement des indemnités après un délai de franchise de 4 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation. En cas de maladie, l'attente est plus longue et peut être de 15 ou 30 jours. Le délai de 30 jours est suffisant dans la plupart des cas.
On retrouve dans beaucoup de contrats des restrictions dans la prise en charge des maladies de dos et des burnouts et de la grossesse pathologique. Des options existent pour supprimer les restrictions sur le dos et le psy mais elles sont chères. Attention aussi à la prise en charge de certains sports à risque.
Vous devez choisir un barème adapté à votre métier. Pour les professions médicales et les métiers physiques le barème professionnel est plus adapté. Dans les autres cas le barème croisé est suffisant.
Le capital décès n'est pas la garantie qui intéresse le plus les TNS mais celle-ci est obligatoire. Le minimum est de 2x les revenus annuels assurés et il est possible de monter jusqu'à 5x ou 7x. En option vous pouvez ajouter une rente éducation. Si vous êtes à la CARMF, CIPAV, CARPIMKO et CARCDSF, vérifiez les prestations proposées par votre caisse.
Après la signature du contrat, les garanties ne sont pas toujours tout de suite actives. Il faut attendre la fin du délai de carence qui est généralement de 3 mois en cas de maladie et inexistant en cas d'accident ou d'hospitalisation. Attention aux carences en cas de maladie psychologique et pour la prise en charge de la grossesse.
Les assureurs deviennent tatillons au moindre antécédent de santé. Si vous avez eu des arrêts de travail, un accident avec risque de récidive ou si vous prenez des médicaments cela peut être plus compliqué de trouver un contrat. Si vous êtes concerné seul un courtier spécialiste du sujet aura l'expérience pour vous dire quoi faire.
En fonction des contrats, les cotisations peuvent augmenter en fonction de l'âge, on parle de contrat en âge atteint. Après 45 ans les augmentations sont significatives sur ces contrats. Les contrats en âge atteint n'augmentent pas en fonction de l'âge mais en fonction des résultats techniques de l'assureur et/ou de l'évolution du plafond de la Sécurité Sociale.
Voici les questions qu'on nous pose le plus souvent sur la prévoyance Madelin
