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Indemnités en cas d'arrêt de travail
Rente invalidité
Capital décès
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Obtenez gratuitement des devis en ligne des meilleures prévoyances du marché (Abeille, April, Unim, Swisslife, Hodeva, Metlife). Nous avons des contrats pour tous les métiers (professions libérales, consultant, freelance) et tous les statuts (TNS, auto-entrepreneurs, SAS).
L'assurance prévoyance inclut trois garanties : maintien de revenus en cas d'arrêt, rente en cas d'invalidité et capital pour la famille en cas de décès. Essentielle pour les indépendants, elle compense une protection sociale insuffisante.
Accompagnement gratuit et indépendant pour une prévoyance sur mesure : comparatif des garanties, conseils objectifs, souscription simplifiée et suivi durable. Obtenez le meilleur rapport garanties prix.
Si vous êtes dans l'incapacité de travailler, la prévoyance vous verse des indemnités vous permettant de maintenir vos revenus. Elles sont versées pendant 3 ans et viennent en complément de ce qui est versé par le régime obligatoire (Sécurité Sociale et caisse prévoyance pour les professions libérales réglementées).
Quel revenu souhaitez-vous assurer ?
Les restrictions en cas de maladie de dos et surtout de burnout
La prise en charge en cas de grossesse pathologique
Le type d'indemnisation : indemnitaire ou forfaitaire ?
Le délai de franchise en cas de maladie qui peut être de 15 ou 30 jours
L'option frais généraux qui permet de couvrir vos frais fixes
Si vous devenez invalide et ne pouvez plus travailler totalement ou partiellement, vous touchez une rente jusqu'à la retraite
Le barème utilisé est-il croisé ou professionnel ?
Le métier inscrit dans le contrat correspond-il à la réalité ?
Quel est le taux d'invalidité à partir duquel le versement de la rente démarre ? (16% ou 33%)
Quel est le montant de la rente ?
Si malheureusement vous décédez prématurément, la prévoyance verse un capital à votre famille. Vous pouvez ajouter en option une rente éducation ou une rente pour votre conjoint. Cette garantie est imposée par les assureurs et elle ne peut pas être supprimée
Si vous êtes profession libérale, vérifiez les prestations de votre caisse prévoyance (CARMF, CARPIMKO, CIPAV)
Le montant du capital varie entre 2x et 5x les revenus assurés annuels
La rente éducation qui verse une allocation à vos enfants peut être ajoutée
Marie
,
30
ans
Clément a été hyper à l'écoute et très bon conseil sur les différentes prévoyances pour lesquelles je devais souscrire. J'ai beaucoup aimé son accompagnement personnalisé, je le recommande vivement.
Prévoyance Madelin
Mickael
,
27
ans
Courtier à l'écoute, très réactif. Je recommande.
Prévoyance Madelin
Julie
,
27
ans
Bon suivi, bon conseil, agréable je recommande
Prévoyance Madelin
Clotilde
,
27
ans
Très bonne expérience, patient à l'écoute attentif à optimiser au mieux le contrat indispensable pour comprendre sa prévoyance et choisir la meilleure protection merci encore
Prévoyance Madelin
Nina
,
34
ans
J'ai trouvé compliqué de comparer les différents contrats et ai donc décidé de faire appel à Clément. Son accompagnement a été un vrai plus, il a été très disponible et m'a permis de bien comprendre les différentes clauses et options.
Prévoyance Madelin
Guillaume
,
40
ans
Un véritable neo-courtier. J’ai fait beaucoup de comparatifs sur internet et Clément a su m’aiguiller et me conseiller. Ça été si simple, transparent et adapté. Les grands assureurs devraient s’en inspirer.
Prévoyance Madelin
Thomas
,
33
ans
Un accompagnement complet, de la première prise de contact à la signature du contrat. Clément a su répondre à l'ensemble de mes questions et m'orienter vers les contrats les plus adaptés.
Marie
,
30
ans
Clément a été hyper à l'écoute et très bon conseil sur les différentes prévoyances pour lesquelles je devais souscrire. J'ai beaucoup aimé son accompagnement personnalisé, je le recommande vivement.
Prévoyance Madelin
Mickael
,
27
ans
Courtier à l'écoute, très réactif. Je recommande.
Prévoyance Madelin
Julie
,
27
ans
Bon suivi, bon conseil, agréable je recommande
Prévoyance Madelin
Clotilde
,
27
ans
Très bonne expérience, patient à l'écoute attentif à optimiser au mieux le contrat indispensable pour comprendre sa prévoyance et choisir la meilleure protection merci encore
Prévoyance Madelin
Nina
,
34
ans
J'ai trouvé compliqué de comparer les différents contrats et ai donc décidé de faire appel à Clément. Son accompagnement a été un vrai plus, il a été très disponible et m'a permis de bien comprendre les différentes clauses et options.
Prévoyance Madelin
Guillaume
,
40
ans
Un véritable neo-courtier. J’ai fait beaucoup de comparatifs sur internet et Clément a su m’aiguiller et me conseiller. Ça été si simple, transparent et adapté. Les grands assureurs devraient s’en inspirer.
Prévoyance Madelin
Thomas
,
33
ans
Un accompagnement complet, de la première prise de contact à la signature du contrat. Clément a su répondre à l'ensemble de mes questions et m'orienter vers les contrats les plus adaptés.
Tous les indépendants avec le statut de TNS ou les professions libérales peuvent bénéficier de la loi Madelin. Les auto-entrepreneurs et les libéraux au micro-BNC ne sont pas éligibles. Les assimilés salariés (dirigeants de SAS) ne peuvent pas non plus bénéficier de ces déductions fiscales.
Le plafond de déduction Madelin est commun avec celui de la mutuelle. En 2024, il est fixé à 3,75% des revenus auxquels il faut ajouter 7% du PASS (Plafond de la Sécurité Sociale : 46 368€). Pour un revenu de 50K€ cela représente environ 5K par an.
Toutes les prévoyances sont éligibles à la loi Madelin mais la garantie capital décès ne l'est pas (sauf chez certains assureurs) comme Swisslife. La garantie frais généraux n'est pas éligible mais elle peut être passée en frais hors cadre Madelin
Les indemnités versées en cas d'arrêt de travail sont à réintégrer dans les recettes et donc il faudra payer des charges sociales sur les montants versés. La rente invalidité est imposable le dans la catégorie des pensions (pas de charges sociales à payer). Le capital décès n'est pas imposable.
Le montant maximum correspond à votre revenu de l'an dernier ou à une estimation si vous êtes en création. Si vous avez des frais fixes et charges sociales vous pouvez ajouter une garantie frais généraux.
Les prévoyances démarrent généralement le versement des indemnités après un délai de franchise de 4 jours en cas d'accident ou d'hospitalisation. En cas de maladie, l'attente est plus longue et peut être de 15 ou 30 jours. Le délai de 30 jours est suffisant dans la plupart des cas.
On retrouve dans beaucoup de contrats des restrictions dans la prise en charge des maladies de dos et des burnouts et de la grossesse pathologique. Des options existent pour supprimer les restrictions sur le dos et le psy mais elles sont chères. Attention aussi à la prise en charge de certains sports à risque.
Vous devez choisir un barème adapté à votre métier. Pour les professions médicales et les métiers physiques le barème professionnel est plus adapté. Dans les autres cas le barème croisé est suffisant.
Le capital décès n'est pas la garantie qui intéresse le plus les TNS mais celle-ci est obligatoire. Le minimum est de 2x les revenus annuels assurés et il est possible de monter jusqu'à 5x ou 7x. En option vous pouvez ajouter une rente éducation. Si vous êtes à la CARMF, CIPAV, CARPIMKO et CARCDSF, vérifiez les prestations proposées par votre caisse.
Après la signature du contrat, les garanties ne sont pas toujours tout de suite actives. Il faut attendre la fin du délai de carence qui est généralement de 3 mois en cas de maladie et inexistant en cas d'accident ou d'hospitalisation. Attention aux carences en cas de maladie psychologique et pour la prise en charge de la grossesse.
Les assureurs deviennent tatillons au moindre antécédent de santé. Si vous avez eu des arrêts de travail, un accident avec risque de récidive ou si vous prenez des médicaments cela peut être plus compliqué de trouver un contrat. Si vous êtes concerné seul un courtier spécialiste du sujet aura l'expérience pour vous dire quoi faire.
En fonction des assurances, les cotisations peuvent augmenter en fonction de l'âge, on parle de contrat en âge atteint. Après 45 ans les augmentations sont significatives sur ces contrats. Les contrats en âge atteint n'augmentent pas en fonction de l'âge mais en fonction des résultats techniques de l'assureur et/ou de l'évolution du plafond de la Sécurité Sociale.
Voici les questions qu'on nous pose le plus souvent sur la prévoyance Madelin
Nous avons créé ce comparateur de prévoyance pour vous aider à éviter les mauvaises surprises. Tous les contrats ne se valent pas : exclusions, délais, franchises... Notre outil vous permet de comparer facilement les garanties et choisir le contrat vraiment adapté à votre métier et votre situation.
La sélection médicale sert à évaluer votre état de santé avant de valider le contrat. Vous remplissez un questionnaire, et selon vos réponses, l’assureur peut demander un bilan, refuser, ou appliquer des exclusions. Cela impacte le prix ou les garanties.
La prévoyance couvre trois grands risques : l’arrêt de travail avec des indemnités journalières, l’invalidité avec une rente versée si vous ne pouvez plus exercer, et le décès avec un capital ou une rente versée à vos proches.
Le prix dépend de votre âge, revenu, métier et garanties choisies. Comptez environ 75 €/mois pour 4 000 €, 200 €/mois pour 8 000 €, et jusqu’à 400 €/mois après 55 ans. Plus les franchises sont courtes, plus c’est cher.
Non. Il faut aussi examiner les exclusions, les délais d’attente, les modalités d’indemnisation et les franchises. Deux contrats avec le même tarif peuvent offrir des protections très différentes. Le prix peut aussi augmenter plus ou moins rapidement avec l'âge.
Un mauvais contrat peut entraîner l’absence d’indemnisation. Les exclusions, franchises ou délais d'attente mal compris peuvent mettre en danger vos finances en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
Les acteurs de référence sur le marché de la prévoyance sont Abeille, April, Swisslife, Hodeva, Alptis et Agipi (Axa). Pour les professions médicales il y a aussi Unim ainsi que la Médicale, GPM et la MACSF
Notre rémunération provient des commissions versées par les assureurs lorsque vous souscrivez une offre via notre comparateur. Tous les assureurs nous rémunèrent de la même manière. Nous avons donc aucun intérêt à vous proposer un devis plutôt qu’un autre.
Nous sélectionnons les meilleurs assureurs pour vous proposer en ligne une offre adaptée à votre profession, avec le meilleur rapport prix/couverture. Notre comparateur analyse chaque contrat pour vous aider à faire le choix idéal selon votre situation et vous couvrir en cas de pépin de santé.
Les prévoyances incluent la prévoyance des indépendants pour compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, la GAV pour les accidents du quotidien, l'assurance dépendance pour l'aide à l'autonomie des seniors, et l'assurance obsèques pour couvrir les frais liés au décès.
Une prévoyance protège contre les risques de la vie (arrêt de travail, invalidité, décès) avec des indemnités ou une rente. Une assurance vie est un placement financier permettant d’épargner et de transmettre un capital à des bénéficiaires en cas de décès.
Notre comparateur de prévoyance vous aide dans le choix d'un contrat adapté à votre activité. Il analyse la couverture en cas de maladie, invalidité ou décès, pour limiter la perte de revenus. Trouvez la meilleure protection selon vos besoins et votre budget.
Le prix d'une prévoyance dépend de l'âge, des revenus, des garanties (arrêt de travail, invalidité, décès) et des options choisies (frais généraux, rente éducation). Pour un indépendant, il varie entre 50€ et 300€/mois selon le profil.
Il n’est pas possible de déduire de vos charges les cotisations d’une prévoyance non Madelin (par exemple si vous êtes auto-entrepreneur). L’effet collatéral positif est que vous n’aurez pas à payer les indemnités versées en cas d’arrêt de travail par la prévoyance.
Tous les travailleurs non salariés (TNS) peuvent bénéficier de la loi Madelin afin de passer les cotisations de la prévoyance et de la mutuelle en charges.
Toutes les prévoyances sont éligibles à la loi Madelin, mais pour en profiter, vous devez être travailleur non salarié (TNS) ou exercer une profession libérale. Vous devez également demander à votre assureur de qualifier votre contrat de Madelin et de vous fournir un justificatif chaque fin d'année.
La prévoyance Madelin vous permet d'assurer un revenu en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité et de protéger votre famille si vous décédez prématurément. Si vous êtes TNS vous pouvez passer les cotisations en charges grâce à la loi Madelin. C'est pour cela que l'on parle de prévoyance Madelin.