Les meilleures prévoyances maintien de salaire

Les indépendants (auto-entrepreneur, professions libérales, TNS) bénéficient d'une couverture limitée par la Sécurité Sociale en cas de problème de santé nécessitant un arrêt de travail ou entraînant une invalidité. Souscrire à une assurance prévoyance Madelin vous permet de mieux anticiper ces situations, en vous garantissant le versement d'indemnités journalières en cas d'arrêt de travail et d'une rente en cas d'invalidité.

prevoyance-madelin.fr est un courtier spécialisé dans la prévoyance des indépendants. Chaque semaine, nous réalisons des centaines d'études personnalisées pour les auto-entrepreneurs, ce qui nous permet de rester constamment informés des meilleures offres disponibles sur le marché.

Découvrez dans cet article notre liste des meilleures prévoyances maintien de salaire.

Les garanties d’une prévoyance maintien de salaire

Un assurance maintien de salaire permet de couvrir les indépendants qu’ils soient auto-entrepreneurs, TNS ou profession libérale en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.

Le contrat comprend 2 garanties qui permettent de maintenir vos revenus en cas de pépin de santé :

• le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail en complément de la Sécu pendant une durée de 3 ans
• le versement d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité totale ou partielle

Une prévoyance prévoit aussi le versement d’un capital à votre famille en cas de décès. Cette garantie est obligatoire car imposée par les assureurs. Elle ne peut pas être enlevée du contrat.

Si vous êtes profession libérale ou TNS, vous pouvez passer les cotisations de la prévoyance en charges afin de réduire le coût réel de la prévoyance.

Notre sélection de contrats maintien salaire découle des études personnalisées que nous réalisons chaque semaine pour nos prospects. Nous mettons à jour cette liste régulièrement en fonction des évolutions du marché.

La prévoyance d’April

Note de 9/10

Le meilleur rapport garanties prix pour les revenus en dessous de 3 300€ par mois.

L’assurance maintien de salaire d’April est l’une des meilleures prévoyances du marché pour la plupart des indépendants et en particulier pour les TNS et les auto-entrepreneurs.

Points forts

• Prix très compétitifs pour la majorité des métiers.
• Choix entre cotisations en âge atteint ou à l’adhésion, avec une stabilité des cotisations pour l'âge à l’adhésion.
• Franchise maladie flexible (7, 15 ou 30 jours).
• Couverture des maladies du dos sans restriction.
• Aucune restriction pour la grossesse pathologique si non enceinte à la souscription.
• Prise en charge des maladies psychologiques avec l’option dédiée (environ 10% du contrat).
• Pas de contrôle des revenus sous 3 600€ assurés.
• Outils digitaux performants et service de gestion réactif.
• Réponse rapide pour les antécédents médicaux.

Points faibles

• Sélection médicale stricte avec exclusions fréquentes.
• Cotisations augmentent de 5% par an après 45 ans si l’option âge atteint est choisie.
• Prix moins compétitifs pour certaines professions comme les psychologues, ostéopathes, et artisans.

La prévoyance d’Hodeva

Note de 9/10

Hodeva est un courtier grossiste qui propose des produits d'assurance adaptés aux besoins des professionnels indépendants. Cet acteur est moins connu que ses concurrents April, Abeille ou encore Swisslife. Pourtant la prévoyance d’Hodeva est très compétitive.

Points forts de la prévoyance d’Hodeva

• Tarifs attractifs avec 30% de réduction pour les créateurs
• Cotisations stables grâce au prix en âge à l’adhésion
• Franchise maladie au choix : 15 ou 30 jours
• Couverture grossesse pathologique si non enceinte à la souscription
• Option dos (environ 5% du contrat) pour couvrir les maladies du dos
• Option psy (environ 10% du contrat) pour les maladies psychologiques
• Pas de contrôle des revenus sous 3600€ assurés
• Pas de délai d’attente même pour les maladies

Hodeva est particulièrement compétitif pour les auto-entrepreneurs, avec des tarifs 20% inférieurs à ceux des autres assureurs (sauf April)

Points faibles

• Pas de franchise maladie à 7 jours
• Sélection médicale stricte
• Acteur sérieux mais moins connu que ses concurrents

La prévoyance d’Abeille

Note de 9/10

Abeille est l’un des leaders sur le marché de la prévoyance maintien de salaire. Cet assureur est particulièrement prisé par les professions libérales.

Abeille a développé le contrat Senseo pour les professions libérales et le contrat ASPP pour les TNS et auto-entrepreneurs. Les deux contrats se positionnent bien sur leurs marchés respectifs.

Voir nos tests complets :

• la prévoyance Senseo
• la prévoyance ASPP

Points forts de la prévoyance (contrat ASPP)

• Tarifs compétitifs, particulièrement pour les psychologues
• Cotisations stables avec le prix en âge à l’adhésion
• Couverture sans restriction pour la grossesse pathologique
• Option Sérénité (+10%) couvrant les maladies du dos et psychologiques
• Pas de contrôle des revenus sous 3 300 € assurés

Points faibles

• Seule la franchise maladie de 30 jours est disponible
• Sélection médicale stricte

Vous êtes indépendant et vous cherchez une prévoyance maintien de salaire ? N’hésitez pas à faire une demande de devis sur notre site.

Quels sont les autres acteurs sur ce marché ?

Nous vous avons présenté ci-dessus les assureurs que nous recommandons le plus souvent à nos prospects indépendants en 2024. Cependant, d'autres assureurs offrent également de bonnes options de prévoyance maintien de salaire

• Swisslife : l’un des 4 leaders sur le marché avec Abeille, Agipi et April. Nous proposons régulièrement cet assureur à nos prospects. Note 8/10 Voir notre test de Swisslife
• Agipi : la prévoyance distribuée dans le réseau d’agents Axa. Note 7/10
• Entoria : un des leaders il y a 10 ans mais qui est en totale perte de vitesse Note 5/10
• Unim (Allianz) : une bonne alternative pour les médecins Note 8/10. Voir notre test d'Unim
• Alptis : de bons contrats pour les artisans Note 7/10
• Wemind et Stello proposent aussi des contrats intéressants pour les freelances. Note 6/10