Test de la prévoyance Apicil Tandem

Chez prevoyance-madelin.fr, nous nous engageons à accompagner les travailleurs indépendants et les professions libérales dans le choix de leur contrat de prévoyance. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à décrypter les garanties des contrats Madelin, afin de vous offrir la couverture la plus adaptée à votre situation personnelle et professionnelle.

Dans cet article, nous vous proposons une analyse approfondie du contrat Prévoyance APICIL Tandem. Quels sont ses atouts ? Quelles limites présente-t-il ? Quelles alternatives pourraient mieux répondre à vos besoins ?

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Description des garanties du contrat APICIL Tandem

Le contrat Prévoyance APICIL Tandem repose sur les trois piliers fondamentaux de la prévoyance Madelin : indemnités journalières, rente d’invalidité et capital décès. Ces garanties assurent une protection financière face aux aléas de la vie, que ce soit un arrêt de travail, une invalidité partielle ou totale, ou encore un décès prématuré.

Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail

Lorsque vous ne pouvez plus exercer temporairement votre activité professionnelle en raison d’une maladie ou d’un accident, le contrat prévoit une compensation sous forme d’indemnités journalières.

• Franchises personnalisables : Les délais de franchise peuvent être ajustés selon vos besoins, avec des options classiques à 15 ou 30 jours en cas de maladie. Une franchise plus courte (7 jours) est disponible pour certaines professions, mais son coût reste plus élevé.
• Durée de versement : La durée standard est d’un an, ce qui peut être une limite pour certains indépendants. Toutefois, il est possible d’augmenter cette durée à trois ans en ajustant les cotisations.
• Certaines affections spécifiques, comme les troubles psychologiques ou les pathologies du dos, sont couvertes sous conditions, notamment une hospitalisation.

Une option spécifique permet de couvrir les charges fixes de votre activité (loyer, salaires, charges sociales) afin de protéger votre entreprise en cas d’arrêt prolongé.

Garantie invalidité

En cas d’invalidité, une rente vous est versée selon votre taux d’invalidité, déterminé à partir d’un barème croisé (fonctionnel et professionnel).

• Seuil d’invalidité : La rente est versée dès que le taux d’invalidité dépasse 33 %. Une rente complète est garantie au-delà de 66 % d’invalidité.
• Adaptabilité aux professions libérales : Le barème professionnel permet une meilleure prise en compte de l’impact de l’invalidité sur des métiers spécifiques, comme les professions médicales.

Capital décès

En cas de décès, un capital est versé aux bénéficiaires désignés. Ce capital peut être modulé en fonction de vos besoins et de votre situation familiale.

Vous pouvez ajouter une rente éducation pour vos enfants ou une rente conjoint pour protéger financièrement votre partenaire.

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À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance d'Apicil s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil.

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• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

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Points forts et faibles du contrat

Points forts

• Tarification en âge à l’adhésion : Les cotisations restent fixes et n'augmentent pas avec l'âge, offrant une meilleure prévisibilité financière.
• Avantages pour les créateurs d'entreprise : Des réductions de cotisations sont proposées pendant les trois premières années (-20 % la première année, -15 % la deuxième, -10 % la troisième).
• Prise en charge du mi-temps thérapeutique : Le contrat couvre le mi-temps thérapeutique, mais uniquement si un arrêt total a précédé, avec une limitation à 60 jours.

Points faibles

• Coût élevé : Les cotisations deviennent rapidement onéreuses lorsque toutes les options indispensables sont ajoutées (durée de maintien de salaire de trois ans, garanties d'invalidité, franchises de 15 ou 30 jours en cas de maladie).
• Délai d’attente pour les maladies non objectivables : Un délai d'attente d'un an est appliqué pour des affections telles que le burnout, la fibromyalgie, avec une couverture uniquement en cas d'hospitalisation de plus de cinq jours.
• Manque de clarté sur la prise en charge de la grossesse : Le contrat ne fournit pas de détails explicites concernant la couverture des grossesses pathologiques.
• Durée limitée du maintien de salaire : Le contrat est souvent proposé avec une durée de maintien de salaire d'un an, alors que la norme est de trois ans.
• Exclusions spécifiques : Certaines exclusions, comme les cures thermales ou marines même prescrites médicalement, sont présentes, ainsi que des restrictions sur la pratique de certains sports.

Notre avis sur le contrat

Le contrat Prévoyance Apicil Tandem offre des garanties classiques pour les TNS et les professions libérales. Cependant, il présente des limitations notables, notamment en ce qui concerne la prise en charge des maladies non objectivables et le coût des cotisations lorsque des options essentielles sont ajoutées. De plus, le manque de clarté sur certaines garanties, comme la couverture des grossesses pathologiques, peut être un frein pour certains assurés.

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Quelles sont les alternatives au contrat d'Apicil ?

Les leaders sur le marché de la prévoyance Madelin sont les contrats d'Abeille, d'April, de Swisslife et d'Hodeva.

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