Test de la prévoyance de la MACSF

La MACSF, mutuelle d’assurance spécialisée, est une référence incontournable pour les professionnels de santé. Depuis sa création, elle accompagne ses adhérents avec des offres variées, notamment en responsabilité civile, mutuelles santé et prévoyance.

En tant que comparateur de prévoyance, prevoyance-madelin.fr se consacre à aider les professionnels à choisir le contrat le mieux adapté à leurs besoins. Dans cet article, nous analysons le contrat prévoyance de la MACSF pour déterminer ses points forts, ses faiblesses et envisager des alternatives possibles.

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Quelles sont les garanties de la prévoyance de la MACSF ?

Garanties en cas d’arrêt de travail

Le contrat de la MACSF prévoit des indemnités journalières pour maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail, en complément des prestations des régimes obligatoires.

Il est possible d’ajouter une garantie frais généraux qui prévoit le versement d’indemnités pour vos frais professionnels (loyer, charges URSAFF et de la caisse prévoyance).

Garanties en cas d’invalidité

La garantie invalidité est un des piliers de la prévoyance. Elle prévoit le versement d’une rente à l’assuré lorsque celui-ci est déclaré invalide à la suite d’un accident ou d’une maladie, le rendant incapable d’exercer son activité professionnelle habituelle. Voici les points clés d’une garantie invalidité :

• Seuil de déclenchement : La rente est souvent accordée dès un certain taux d’invalidité, déterminé selon un barème professionnel ou fonctionnel. Ce seuil peut commencer à 16% ou 33% selon le contrat.

• Montant de la rente : Calculé en fonction du revenu assuré et du taux d’invalidité. Par exemple :
  • À 100% d’invalidité, la rente correspond généralement au montant assuré.
  • À un taux intermédiaire (ex. : 50%), une rente partielle est versée, selon les modalités prévues par le contrat.
• Barème utilisé : Les assureurs peuvent utiliser un barème fonctionnel (basé sur les séquelles physiques) ou un barème professionnel (évaluant l’impact sur la capacité à exercer une activité spécifique). Le barème professionnel est particulièrement adapté aux professions libérales.

La détermination du taux d'invalidité chez la MACSF

Le contrat de prévoyance de la MACSF présente certaines spécificités à prendre en compte. L’évaluation de l’invalidité repose sur la répercussion de l’accident ou de la maladie sur l’activité professionnelle spécifique exercée, en tenant compte des conditions normales d’exercice de la profession, des possibilités de rééducation et d’appareillage, ainsi que de la capacité d’exercice restante. Cette approche peut limiter la reconnaissance de certains types d’invalidité

Garanties décès

En cas de décès, un capital est versé aux bénéficiaires désignés, modulable selon vos besoins. Des options telles que la rente éducation ou la rente conjoint sont également disponibles pour offrir une protection supplémentaire à vos proches.

Quelle prévoyance en fonction de votre profession ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Points forts et points faibles du contrat MACSF

En tant que courtier spécialiste de la prévoyance Madelin, nous avons analysé en détail les conditions générales de la MACSF.

Les points faibles :

• Limitation et exclusions pour les maladies psychologiques.
• Méthodologie qui crée de l'incertitude pour l’évaluation de l’invalidité.
• Restriction pour la prise en charge de la grossesse pathologique. Voir notre article : prévoyance maternité libéral
• Par précaution, il peut être préférable de souscrire sa mutuelle et sa prévoyance auprès de deux assureurs distincts afin d’assurer une séparation claire des données.

Les points forts :

• Tarifs attractifs, souvent en dessous des leaders du marché comme Abeille Senseo ou SwissLife.
• Prime de naissance pour les adhérentes.
• Des promotions pendant les premières années pour ceux qui lancent leur activité

Notre avis sur le contrat prévoyance de la MACSF

Bien que la MACSF soit un acteur historique et reconnu, son contrat de prévoyance comporte certaines limitations, notamment sur la couverture des troubles psychologiques, les critères d’évaluation de l’invalidité et la prise en charge de la grossesse pathologique. Pour ces raisons, nous le recommandons avec prudence.

Quelles alternatives au contrat MACSF ?

Voici des alternatives solides pour les professionnels de santé :

Abeille, Swisslife Unim sont les leaders sur le marché de la prévoyance des professions libérales médicales.

1. Abeille Senseo Prévoyance : Offre une prise en charge dès 16% d’invalidité, avec des garanties adaptées aux professions médicales. Voir notre test de la prévoyance Senseo.
2. SwissLife Prévoyance Indépendants : Flexibilité des franchises et couverture élargie pour les sports et affections dorsales. Notre test de la prévoyance Swisslife
3. Unim Prévoyance : Franchises courtes et primes de naissance attractives, adaptées aux professions libérales. Notre test de la prévoyance Unim

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