Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
SĂ©lection 10 contrats
Entoria est un courtier grossiste spécialiste de la protection sociale des TNS et des TPE/PME.
Entoria, précédemment connue sous le nom de Ciprès Assurance, est une entreprise active dans le secteur de l'assurance depuis 2001. En tant que courtier grossiste, Entoria développe des produits d’assurance en partenariat avec différents assureurs comme par exemple :
La prévoyance d’Entoria a été développée en partenariat avec l’assureur Prepar Vie.
Je suis Clément le fondateur de prevoyance-madelin.fr qui est un courtier spécialiste de la prévoyance des TNS. Je vous donne dans cet article mon avis sur la prévoyance d’Entoria.
Le contrat d’Entoria est une prévoyance Madelin comprenant les 3 garanties classiques d’un tel contrat.
La prévoyance d’Entoria comprend toutes les garanties classiques d’une prévoyance. Le contrat prévoit le versement d’indemnités en cas d’arrêt de travail, d’une rente jusqu’à la retraite en cas d’invalidité et d’un capital à votre famille si vous décédez prématurément.
Les garanties sont adaptées aux besoins des TNS. Les indemnités en cas d’arrêt de travail sont forfaitaires ou indemnitaires et viennent en complément de celles prévues par la Sécurité Sociale et de votre caisse prévoyance. Il est possible d’ajouter en option le versement d’indemnités pour couvrir vos frais généraux.
Les offres d’Entoria sont distribuées par un réseau de courtiers distributeurs. Entoria est notamment très présent chez les experts-comptables.
Vous êtes TNS et sur le point de choisir le contrat d’Entoria ? Il peut être utile de comparer avec ce que d’autres assureurs comme Abeille, April ou Swisslife proposent. Pour obtenir des devis vous pouvez remplir le formulaire sur notre site.
La prévoyance Entoria se distingue par la modularité de son offre, vous permettant de personnaliser votre contrat en fonction de vos besoins spécifiques, quel que soit votre profil d'indépendant. Vous pouvez également bénéficier d'une franchise relativement courte de 15 jours pour les maladies, avec plusieurs options de franchise disponibles, ce qui vous permet de choisir le délai avant le début de l'indemnisation selon vos préférences.
De plus, un capital maternité de 1 500 € vous est versé après quatre ans d’adhésion pour le congé légal de maternité, un avantage que certains concurrents ne proposent pas. Une autre force de ce contrat réside dans l'option d'invalidité, qui permet une indemnisation dès un taux de 15 %, vous offrant ainsi une protection précoce en cas d'invalidité partielle.
La prise en compte du temps partiel thérapeutique vous assure une indemnisation de 50 % de votre revenu en cas d'incapacité temporaire partielle. Concernant les garanties décès, le contrat propose des options complètes, incluant des rentes pour votre conjoint et vos enfants, avec un capital décès calculé sur la base de votre revenu. Si vous êtes un jeune entrepreneur de moins de 31 ans, vous pouvez bénéficier de réductions substantielles. Enfin, le contrat propose des prix attractifs pour certains métiers, tels que les experts-comptables, avocats, ingénieurs-conseils et commerçants.
👱🏽 Déjà plusieurs centaines d'indépendants ont fait appel à nos services
đź’µ Conseils 100% gratuit. Faites-vous accompagner par nos experts
🤝 Demandez des devis. Comparatif 10 contrats
🔍 Les meilleurs contrats : Abeille, April, Hodeva, Alptis, Swisslife
‍
Le contrat de prévoyance Entoria présente plusieurs points faibles. Les tarifs ont été augmentés suite à des difficultés financières, ce qui a rendu le contrat moins attractif qu'auparavant (il y a environ 10 ce contrat était le meilleur du marché en ce qui concerne le rapport garanties prix)
La couverture pour les affections dorso-lombaires et psychologiques est limitée, car des conditions spécifiques d'hospitalisation sont requises pour ces affections. Bien qu'il soit possible de retirer ces conditions en souscrivant à des options spécifiques, ces dernières sont relativement coûteuses.
De plus, la liste des sports à risques exclus du contrat est particulièrement longue.
Enfin, Entoria étant un grossiste et non un assureur, le risque d'augmentation des tarifs est plus élevé, car les partenaires assureurs d’Entoria peuvent imposer des augmentations, comme cela s'est déjà produit il y a quelques années.
Le contrat d’Entoria n’est pas une mauvaise option. Ce qui nous fait peur, et c’est pour cela que nous ne proposons pas ce contrat à nos clients, c’est la solidité financière du groupe Entoria.
En tant que courtier expert du sujet, nous jugeons le contrat par rapport à ce qui est inscrit dans les conditions générales et rapport au rapport garanties prix qui est proposé.
Si l’on se contente de regarder ces paramètres, on peut affirmer que la prévoyance d’Entoria fait partie des bons contrats qui existent sur le marché. Les garanties sont classiques et les points de vigilance (par exemple sur le dos et le psy) sont les mêmes que ce que proposent d’autres contrats. Par ailleurs, les prix proposés sont attractifs par rapport aux concurrents surtout pour les gérants majoritaires (EURL et SARL).
Après mûre réflexion, nous avons décidé de ne pas proposer ce contrat à nos clients en raison de nos réserves quant à la solidité financière d'Entoria à moyen terme. Contrairement à une mutuelle, une prévoyance ne peut être modifiée facilement, notamment en raison des contraintes liées à la sélection médicale.
Entoria traverse actuellement des difficultés financières, héritage d'erreurs stratégiques commises il y a une dizaine d'années. À cette époque, le contrat était offert sans sélection médicale, attirant de nombreuses personnes présentant des antécédents médicaux. Cette situation a rapidement conduit à une explosion de la sinistralité du portefeuille, entraînant la perte des accords d'Entoria avec l'ensemble de ses partenaires assureurs, compromettant ainsi la pérennité de l'entreprise. Parallèlement, les tarifs des contrats ont connu une forte augmentation.
Même si les choses ont beaucoup changé depuis cette époque, nous n’osons plus proposer ce contrat.
Entoria se focalise sur un nombre restreint de risques pour assurer une maîtrise approfondie de ses produits d'assurance.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
