Test de la prévoyance Predica

Crédit Agricole, via sa filiale spécialisée Predica, propose plusieurs contrats de prévoyance adaptés aux besoins des indépendants, professions libérales et autres travailleurs non-salariés (TNS). Ces contrats, nommés Protection Revenus Pro Essentiel et Protection Revenus Pro Optimum, ciblent en particulier les chefs d’entreprise, commerçants, artisans et professionnels libéraux.

Chez prevoyance-madelin.fr, courtier expert dans les solutions de prévoyance pour indépendants et professions libérales, nous avons étudié pour vous le contrat Protection revenus pro Optimum afin de vous permettre d’évaluer objectivement leur adéquation avec vos besoins.

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Description des garanties de la prévoyance Crédit Agricole Predica

Un contrat de prévoyance classique Madelin, comme celui proposé par Crédit Agricole, couvre les trois risques principaux que sont les arrêts de travail, l’invalidité et le décès.

• Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail : cette garantie maintient vos revenus en complément des prestations de votre régime obligatoire en cas d’incapacité temporaire totale. Les franchises varient selon l’origine de l’incapacité (maladie, accident, hospitalisation).
• Rente d’invalidité : une rente est versée jusqu'à la retraite en cas d’invalidité partielle ou totale. Elle est calculée en fonction de votre taux d’invalidité et peut inclure des options pour une évaluation selon un barème professionnel ou croisé.

Pour parler des 2 premières garanties, on utilise parfois le terme maintien de salaire, car elles visent toutes deux à assurer une continuité financière en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité, permettant de compenser partiellement ou totalement la perte de revenus liée à une incapacité temporaire ou permanente.

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• Capital décès : ce capital est versé aux bénéficiaires désignés en cas de décès prématuré. Il peut être complété par des options comme une rente éducation ou une rente pour votre conjoint.

À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance du Crédit Agricole s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Qu’est-ce que la loi Madelin ?

La loi Madelin offre aux travailleurs non-salariés (TNS) la possibilité de déduire les cotisations de leur contrat de prévoyance de leur revenu imposable, dans les limites fixées par la réglementation. Ce dispositif a pour objectif d’encourager les indépendants à renforcer leur protection sociale, souvent lacunaire.

À noter : les auto-entrepreneurs, relevant du régime micro-fiscal, ne sont pas éligibles à la déduction des cotisations dans le cadre de la loi Madelin

Points forts et faibles de la prévoyance Predica

Points forts

• Personnalisation des garanties : Predica permet de moduler les montants de couverture et les franchises pour adapter le contrat à vos besoins spécifiques.
• Option frais généraux : utile pour les professions libérales ayant des charges fixes importantes, cette option couvre les dépenses professionnelles en cas d'arrêt de travail.
• Flexibilité dans le choix des bénéficiaires : les contrats Predica permettent une désignation simple et modifiable des bénéficiaires.

Points faibles :

• Prise en charge limitée des troubles psychologiques : l’indemnisation des arrêts pour maladies mentales ou burn-out est souvent conditionnée à une hospitalisation.
• Augmentation des cotisations avec l’âge : les tarifs peuvent devenir significatifs après 50 ans, impactant les souscriptions à long terme.
• Franchises pour maladies spécifiques : certaines affections comme les troubles dorsaux ou la fibromyalgie peuvent ne pas être couvertes ou l’être avec des conditions restrictives.

Notre avis sur la prévoyance Crédit Agricole

Nous ne recommandons aux indépendants pas le contrat Prévoyance Madelin Predica

Le contrat Predica, bien que proposant une certaine flexibilité, ne se distingue pas comme un choix pertinent pour les indépendants. Les limitations importantes sur les maladies psychologiques, la prise en charge conditionnée pour certaines affections (troubles dorsaux, fibromyalgie) et la structure des franchises rendent ce contrat peu adapté aux réalités des indépendants. De plus, les augmentations tarifaires liées à l’âge, particulièrement après 50 ans, peuvent rapidement rendre cette solution coûteuse et peu compétitive.

Pour des professions libérales ou des métiers avec une dimension physique importante, le contrat manque cruellement de spécificités adaptées, notamment en matière de barème professionnel ou de garanties renforcées sur des risques fréquents dans ces secteurs.

À prestations égales, d'autres assureurs sur le marché offrent des solutions plus transparentes, mieux ajustées aux besoins des TNS et souvent à un coût plus attractif. Nous déconseillons donc ce contrat pour les indépendants, sauf dans des situations où aucune autre alternative ne conviendrait

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Quelles sont les alternatives ?

Si la prévoyance Crédit Agricole ne répond pas à vos attentes, plusieurs contrats spécialisés se démarquent sur le marché pour les travailleurs non-salariés et des auto-entrepreneurs.

Les meilleures alternatives sont les contrats d’Abeille de Swisslife d’April ou encore d’Hodeva. Vous pouvez aussi consulter notre classement des meilleurs contrats prévoyance Madelin.

Voir nos tests :

• la prévoyance de Swisslife
• la prévoyance d'Abeille
• la prévoyance d'Hodeva