Notre avis sur la prévoyance TNS de Malakoff

Malakoff Humanis est une référence incontournable en matière de protection sociale, proposant des solutions adaptées aux travailleurs non-salariés (TNS) et aux professions libérales. Parmi ses offres, le contrat Prev Pro se distingue par sa modularité et son alignement avec les besoins des indépendants.

Nous vous proposons dans cet article une analyse détaillée du contrat Prev Pro de Malakoff.

De notre côté, chez prevoyance-madelin.fr, nous sommes experts en courtage de contrats Madelin et nous accompagnons les indépendants pour choisir la couverture qui leur convient le mieux.

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Description des garanties de la prévoyance TNS de Malakoff.

En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité, les prestations fournies par votre régime de base (comme la Sécurité sociale pour les indépendants) sont souvent insuffisantes pour compenser la perte de revenus. Le contrat Prev’Pro propose un socle de garanties classiques en prévoyance Madelin pour vous couvrir en cas de pépin de santé.

• Maintien de revenus en cas d’arrêt de travail : En cas d’incapacité temporaire, le contrat prévoit le versement d’indemnités journalières, avec des délais de franchise modulables (7, 15, 30 jours ou plus) adaptés à vos besoins.
• Rente invalidité : Une rente proportionnelle au taux d’invalidité est versée en cas d’incapacité permanente, avec la possibilité d’utiliser un barème professionnel pour les métiers physiques.
• Capital Décès : Versement d’un capital décès au(x) bénéficiaire(s), avec des options supplémentaires comme la rente éducation pour vos enfants ou la rente conjoint.

Vous hésitez entre le contrat de Malakoff et d’autres prévoyances ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour un comparatif gratuit et objectif des meilleures options disponibles, incluant Hodeva, SwissLife, Abeille, Swisslife.

Les options complémentaires :

• Garantie frais généraux pour couvrir les charges fixes de votre activité professionnelle en cas d’arrêt de travail.
• Option dos/psy pour être couvert sans condition d’hospitalisation en cas de problème de dos ou psychiatrique

À qui s’adresse ce contrat ?

La prévoyance de Malakoff s'adresse à tous les indépendants quel que soit leur profil.

Voir nos articles dédiés à chaque profil

• la prévoyance pour les TNS
• la prévoyance pour les professions libérales
• la prévoyance pour les auto-entrepreneurs

Comment faire le bon choix en fonction de votre métier ?

Nous avons rédigé un article avec les meilleurs contrats pour chaque métier. N’hésitez pas à les consulter.

• La prévoyance pour les médecins ?
• La prévoyance pour les dentistes ?
• La prévoyance pour les kinés ?
• La prévoyance pour les infirmières ?
• La prévoyance pour les ostéopathes ?
• La prévoyance pour les orthophonistes ?

Points forts et faibles du contrat Prev Pro

Points faibles :

• Tarifs progressifs : Les cotisations augmentent significativement avec l’âge, en particulier après 50 ans.
• Limitations sur les affections psychiques et dorsales : Ces pathologies nécessitent une hospitalisation prolongée ou une intervention chirurgicale pour être prises en charge, sauf souscription de l’option "Rachat Dos/Psy".
• Délais d’attente : Les garanties pour certaines pathologies spécifiques (affections psychologiques, neurologiques, etc.) sont soumises à des délais d’attente pouvant aller jusqu’à 12 mois.
• Limitation des indemnisations pour mi-temps thérapeutique : La prise en charge est limitée à 180 jours, ce qui peut être insuffisant pour des pathologies nécessitant une réhabilitation prolongée.

Points forts :

• Modularité : La flexibilité du contrat permet de choisir vos niveaux de couverture, vos délais de franchise, et d’ajouter des options.
• Le contrat offre une indemnisation forfaitaire qui n’est pas impactée par les remboursements du régime obligatoire. Cela garantit le versement intégral des montants souscrits. Voir notre article sur la différence entre une prévoyance forfaitaire et indemnitaire.
• Digitalisation : Un outil de gestion en ligne facilite les démarches administratives et la déclaration des sinistres.
• Tarifs compétitifs : Particulièrement attractif pour les jeunes indépendants et professions libérales.
• Avantages pour les créateurs d’entreprise : Les créateurs bénéficient de 3 mois de cotisations offerts

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Notre avis sur la prévoyance TNS de la Malakoff

Le contrat Prev Pro de Malakoff Humanis offre des garanties intéressantes pour les indépendants et professions libérales, notamment grâce à sa modularité et à son alignement avec les besoins spécifiques des TNS. Cependant, il comporte des limites importantes qui peuvent le rendre moins adapté pour certains profils.

Les points forts résident dans la flexibilité des garanties, la couverture internationale et la possibilité de bénéficier des avantages fiscaux de la loi Madelin. Cependant, les restrictions sur les affections psychologiques ou dorsales et les délais d’attente prolongés sur certaines garanties (jusqu’à 365 jours) peuvent représenter des freins pour des professions à forte charge mentale ou physique.

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