Assurance prévoyance comparatif

Dans cet article nous vous proposons un comparatif des 10 prévoyances pour les indépendants les plus vendues sur le marché.

Pour simplifier vos recherches et votre compréhension, nous avons mis en avant les principaux éléments distinctifs pour chacune des trois garanties d'une prévoyance Madelin : indemnités en cas d'arrêt de travail, rente invalidité et capital décès.

En 2024, les prévoyances pour les TNS et auto-entrepreneurs les plus distribuées sur le marché sont les suivantes :

Dans cet article, nous vous proposons un comparatif de ces contrats qui sont les plus populaires sur le marché de la prévoyance Madelin.

• April🥇
• Abeille🥇
• Hodeva🥇
• Swisslife🥈
• Alptis🥈
• Metlife🥈
• Axa Agipi🥉
• Entoria🥉

Vous êtes indépendant et vous voulez comparer les meilleurs contrats du marché. Ne perdez pas de temps à faire votre propre comparatif. Contactez-nous afin que nous vous envoyions des devis adaptés à votre profil.

Comment comparer les prévoyances ?

• Rapport garanties prix et évolution des cotisations dans le temps.
• Franchises : Délai avant que démarre l’indemnisation en fonction de la cause de l’arrêt
• Indemnisation forfaitaire ou indemnitaire ? L’indemnisation est-elle effectuée avec ou sans vérification des revenus
• Mi-temps thérapeutique : L’assureur vous indemnise-t-il en cas d’arrêt de travail partiel ?
• Rechutes : La franchise est-elle appliquée en cas de rechute ?
• Type de barème pour l’invalidité : Le barème utilisé est-il pro ou croisé ?
• Seuil de déclenchement de la rente invalidité : À partir de quel taux l’invalidité partielle débute ?
• Mode de calcul rente partielle : Formule taux d’invalidité divisée par 66 ou divisé par 100
• Prise en charge maladie de dos : est-ce qu’il y a des restrictions pour les maladies de dos
• Prise en charge maladie psychologique :  est-ce qu’il y a des restrictions pour les maladies psychologiques
• Prise en charge grossesse pathologique : est-ce qu’il y a des restrictions pour la prise en charge de la grossesse pathologique

Garanties prix et évolution des cotisations

Le prix d’une prévoyance dépend de votre âge, votre métier, du revenu assuré et des options choisies. Ce qui est écrit ci-dessous correspond à notre ressenti de courtier expert du marché de la prévoyance.

• April : très bon pour les auto-entrepreneurs et les revenus inférieurs à 3500€. Les prix augmentent avec l’âge sauf si vous prenez l’option en âge à l’adhésion.
• Abeille (produit ASPP pour les TNS) : dans la moyenne du marché. Les prix n’augmentent pas avec l’âge mais en fonction de l’évolution du plafond de la Sécurité Sociale.
• Swisslife : prix en dessous du marché jusqu’à 35 ans mais qui augmentent fortement avec l’âge.
• Hodeva : prix très attractifs surtout pour les auto-entrepreneurs.
• Alptis : au dessus du marché pour la plupart des profils mais prix attractifs pour les artisans.
• Metlife : prix dans la moyenne du marché. Les prix augmentent avec l’âge.
• Axa Agipi : produit cher et qui augmente avec l’âge
• Entoria : prix attractif mais qui augmentent avec l’âge

Franchises

La franchise classique est de 30 jours en cas de maladie et de 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation. La question est ici de savoir si l’assureur propose aussi la franchise maladie à 15 jours ou 7 jours.

• April : 15 jours et 7 jours sont disponibles
• Abeille : uniquement 30 jours
• Swisslife : 7jours et 15 jours uniquement pour certains profils. Uiquement 60 jours pour les auto-entrepreneurs
• Hodeva : 15 jours et 30 jours
• Alptis : uniquement 30 jours
• Metlife : 15 jours et 30 jours
• Axa Agipi : 15 jours et 30 jours et 7 jours pour certains profils
• Entoria :  15 jours et 30 jours

Indemnisation forfaitaire ou indemnitaire ? Vérification des revenus ?

• April : forfaitaire jusqu’à 3 300€ de revenus assurés. Indemnitaire ensuite.
• Abeille : forfaitaire jusqu’à 3 300€ de revenus assurés. Indemnitaire ensuite.
• Swisslife : : forfaitaire jusqu’à 6000€ de revenus assurés. Indemnitaire ensuite.
• Hodeva : forfaitaire jusqu’à 3 300€ de revenus assurés. Indemnitaire ensuite.
• Alptis : forfaitaire
• Metlife : choix possible entre forfaitaire et indemnitaire
• Axa Agipi : choix possible entre forfaitaire et indemnitaire
• Entoria : choix possible entre forfaitaire et indemnitaire

Barème invalidité : Barème pro ou croisé ?

• April : choix possible entre croisé ou uniquement professionnel
• Abeille : croisé
• Swisslife : choix possible entre croisé ou uniquement professionnel
• Hodeva : croisé sauf pour les professions médicales
• Alptis : croisé sauf pour les professions médicales
• Metlife : croisé sauf pour les professions médicales
• Axa Agipi : croisé sauf pour les professions médicales
• Entoria : croisé sauf pour les professions médicales

Seuil rente invalidité : Taux de déclenchement ?

Dans la totalité des contrats, le seuil de déclenchement de la rente est à 33% mais il est possible d’abaisser ce taux à 15,16 ou 20% en fonction des assureurs.

Certains assureurs ne proposent le taux réduit que pour les professions médicales.

Calcul rente partielle : Taux divisé par 66 ou 100 ?

Le calcul de la rente invalidité partielle est de T/66. Si vous êtes invalide à 50% alors vous toucherez 50/66éme de la rente.

Maladies de dos : Restrictions ?

Il s’agit ici de savoir si les arrêts de travail dus à un problème de dos sont pris en charge même sans hospitalisation.

• April : pas de restriction.
• Abeille : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option dos 🚨
• Swisslife : : pas de restriction
• Hodeva : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option dos
• Alptis : pas de restriction
• Metlife : Indemnisation en cas d’arrêt de travail lié à une maladie de dos pendant un an max sauf si hospitalisation pendant plus de 48h
• Axa Agipi : pas de restriction
• Entoria : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option dos

Maladies psychologiques : Restrictions ?

Il s’agit ici de savoir si les arrêts de travail dus à un problème psychologique sont pris en charge même sans hospitalisation.

• April : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option
• Abeille : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option
• Swisslife : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option
• Hodeva : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option
• Alptis : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option
• Metlife : Indemnisation pendant un an max en cas d’arrêt de travail lié à un problème psychologique sauf si hospitalisation de plus de 7 jours. Délai d’attente d’un an maximum 🚨
• Axa Agipi : indemnisation restreinte à 365 jours et conditionnée à l'hospitalisation. Pas d’option psy pour lever les restrictions 🚨
• Entoria : condition d’hospitalisation sauf si vous prenez l’option

Grossesse pathologique : Restrictions ?

Dans la plupart des cas la seule condition pour être couverte en cas de grossesse pathologique est de ne pas être enceinte au moment de la souscription. Cependant, dans certains contrats il y a des conditions particulières de prise en charge.

• April : pas de restriction
• Abeille : pas de restriction
• Swisslife : seule certaines pathologiques sont couvertes 🚨
• Hodeva: pas de restriction
• Alptis : pas de restriction
• Metlife : pas de restriction
• Axa Agipi : prise en charge uniquement si hospitalisation🚨
• Entoria : pas de restriction

Indépendant à la recherche des meilleurs contrats du marché ? Simplifiez vos démarches : contactez-nous pour recevoir des devis personnalisés en fonction de votre profil.