Nos conseils pour bien choisir votre prévoyance
Par
Clément
Créateur du site
Publié le
23/4/24
Sélection 10 contrats
En tant que courtier spécialiste de la prévoyance Madelin, nos clients nous posent très souvent la question suivante : « Maintenant que j’ai souscrit une prévoyance, est-ce que je peux résilier mon contrat Garantie Accident de la Vie (GAV) ? »
Partons de cette interrogation : nous vous présentons la réponse que nous donnons habituellement à nos clients, tout en répondant aux questions annexes qui sont fréquemment posées.
Non les garanties de ces 2 contrats sont différentes.
Une prévoyance comprend un pack de trois garanties principales :
Les indemnités versées par la prévoyance couvrent l'assuré quelle que soit la cause de l’arrêt de travail ou de l’invalidité. Cela peut être lié à une maladie ou à un accident, qu'il soit survenu dans la vie privée ou professionnelle. Dans tous les cas, vous êtes couvert.
En revanche, la Garantie Accident de la Vie (GAV) ne prévoit que le versement d’un capital, ou dans certains cas d’une rente, en cas d’accident survenu dans le cadre de la vie privée.
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Un contrat de prévoyance est conçu pour protéger les indépendants, qu’ils soient professions libérales ou auto-entrepreneurs, en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. En effet, ces profils ne sont pas bien couverts par la Sécurité sociale en cas de problème de santé.
La prévoyance permet de combler les lacunes de leur protection sociale. Les indépendants ont donc tout intérêt à souscrire une prévoyance.
En revanche, les salariés bénéficient d’une couverture offerte par la Sécurité sociale et la prévoyance collective de leur entreprise, ce qui rend une prévoyance individuelle souvent inutile pour eux.
Par ailleurs, dans un contrat de prévoyance, seule la personne ayant souscrit le contrat est couverte. Il n’est pas possible d’étendre ce type de contrat à l’ensemble des membres de la famille.
Retrouvez notre classement des meilleures prévoyances Madelin
La Garantie Accident de la Vie (GAV) peut être souscrite par n’importe quelle personne, sans distinction de profil. Elle n’est pas spécifiquement conçue pour une catégorie de population.
De plus, une des grandes différences avec la prévoyance réside dans la possibilité, avec un contrat GAV, de couvrir plusieurs membres d’une même famille.
Nous estimons qu’il n’est pas indispensable de conserver votre Garantie Accident de la Vie si vous avez souscrit une prévoyance, car aucun cas couvert par la GAV n’échappe à la couverture de la prévoyance.
Cependant, les contrats de Garantie Accident de la Vie couvrent généralement plusieurs membres du foyer, notamment les enfants et le conjoint.
Dans ce cas, il peut être judicieux de conserver le contrat pour protéger les autres membres de votre famille.
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Oui, il est tout à fait possible de cumuler ces deux contrats. Par exemple, en cas d’accident dans la vie courante, les deux contrats vous couvriront.
Cependant, si le contrat de Garantie Accident de la Vie prévoit le versement d’une rente en cas d’invalidité (ce qui est rare, car ces contrats prévoient généralement un capital), il est important de vérifier la distinction entre indemnisation forfaitaire et indemnisation indemnitaire.
En effet, si le contrat est indemnitaire, le cumul des indemnités versées par les deux contrats ne doit pas dépasser votre revenu réel.
Voir notre article sur la différence entre forfaitaire et indemnitaire.
En tant que courtier expert en prévoyance, nous rencontrons souvent des difficultés à assurer certaines personnes ayant des problèmes de santé.
Lorsque les antécédents médicaux sont graves, il devient totalement impossible de trouver une prévoyance adaptée.
Voir notre article sur la prévoyance et la sélection médicale
Dans ces situations, souscrire une assurance accident de la vie peut être une alternative intéressante, car elle permet de couvrir une partie du risque, notamment celui lié aux accidents de la vie privée.
De plus, il n’y a généralement pas de sélection médicale pour souscrire une Garantie Accident de la Vie, ce qui la rend accessible à un plus grand nombre de personnes.
Comme mentionné précédemment, la prévoyance pour les indépendants couvre plusieurs risques : arrêt de travail, invalidité et décès, et ce, quelle que soit la cause (accident ou maladie, dans la vie privée ou professionnelle).
En revanche, l'assurance accident de la vie ne couvre que les accidents survenant dans la vie privée.
Logiquement, une prévoyance est beaucoup plus coûteuse, car elle protège contre un éventail de risques beaucoup plus large.
Le prix d’une assurance accident de la vie se situe généralement entre 10 et 15 € par mois.
Le coût d’une prévoyance, quant à lui, varie en fonction de plusieurs facteurs : l’âge de l’assuré, le revenu qu’il souhaite garantir, et sa profession.
Dans la plupart des cas, les contrats de prévoyance coûtent entre 50 et 150 € par mois.
Le contrat Praxis de la MAIF est, selon nous, l'une des meilleures options disponibles sur le marché.
Bien que nous ne proposions pas d'assurance accident de la vie, nos clients nous interrogent souvent sur les solutions que nous recommandons.
Après avoir étudié plusieurs offres, notre choix se porte sur le contrat Praxis de la MAIF, qui se distingue par son équilibre entre garanties étendues et valeurs éthiques.
Voici un aperçu des garanties qu'il inclut :
Cette garantie est particulièrement intéressante pour les personnes qui ne peuvent pas souscrire une prévoyance à cause de la sélection médicale.
Au-delà des garanties, la MAIF est reconnue pour ses engagements humains et éthiques. Cet assureur mutualiste privilégie une approche responsable, en cohérence avec des valeurs de solidarité et de transparence qui inspirent confiance.
Si vous cherchez une GAV performante et éthique, le contrat Praxis mérite toute votre attention.
Vous hésitez encore ? Voici quelques compléments d’informations sur les questions que l’on nous pose le plus souvent !
Trouver une prévoyance Madelin adaptée peut s'avérer complexe. Entre le jargon technique, la multitude de critères à prendre en compte et les options disponibles, il est facile de se sentir dépassé. Notre rôle est de vous accompagner pour clarifier ces éléments et vous permettre de vous focaliser sur ce qui compte réellement.
